Vermoegensaufbau fuer Aerzte — Versorgungswerk allein reicht selten
Sie haben Versorgungswerk und meist gutes Einkommen. Was fehlt, ist oft die Zeit, sich aktiv um Geldanlage zu kuemmern — und genau das ist der teuerste Schwachpunkt. Hier sehen Sie eine ehrliche Strategie, die mit Ihrer Berufsrealitaet kompatibel ist.
Klarfolio 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. · Investifant 1,00 % p.a. all-in inkl. · ohne Ausgabeaufschlag · Eröffnung in 9 Minuten
Sie verdienen gut. Und haben die wenigste Zeit, sich zu kuemmern.
Ein typischer Akademiker-Arzt verdient gut — Klinik-Oberarzt oder etablierte Praxis-Inhaberin. Was Aerzte fast nie haben: Zeit, sich aktiv um Anlagekonzepte zu kuemmern. Die meisten landen bei der Hausbank, kassieren Provisionsverluste, oder lassen Geld jahrelang auf Tagesgeld liegen.
Genau dafuer ist Investifant ueber Reuss Private Bank gemacht: BaFin-zugelassene Vermoegensverwaltung, taegliches Rebalancing durch Profis, Honoraranlageberatung als Begleitung. Sie delegieren bewusst — und gewinnen Zeit zurueck.
Bei langem Horizont (15+ Jahre) und hohem Vermoegen empfehlen wir oft Dimensional ueber Investifant — wissenschaftlich basierter Faktor-Tilt nach Fama/French, gemacht fuer Anleger mit konzeptionellem Anspruch und langfristiger Bindung. Klarfolio passt eher bei kleineren Summen oder als Einstieg.
Aerzte verlieren nicht am Markt — sie verlieren an der Beschaeftigung mit dem Markt.
Vier Wahrheiten fuer aerztlichen Vermoegensaufbau
Versorgungswerk ist Basis — nicht voller Lebensstandard
Versorgungswerk leistet typisch 60–70 % vom Durchschnittsbeitrag. Wer Klinik-Karriere mit spaeter Praxis hatte, deren Beitragsphase variabel war, hat oft eine Versorgungsluecke gegenueber dem letzten Netto.
Praxis-Cashflow getrennt von Privatvermoegen
Praxis-Liquiditaet fuer Investitionen ist nicht Anlagevermoegen. Wer Praxis-Cashflow und Privatvermoegen vermischt, hat doppelte Steuerlast und schlechtere Anlagestrategien. Wir trennen das in der Honorarberatung sauber.
Dimensional fuer langen Horizont
Bei 15+ Jahren Anlagehorizont und Bereitschaft, Faktor-Phasen auszuhalten, ist Dimensional Core Plus Wealth ueber Investifant haeufig die wissenschaftlich tiefere Wahl. Akademisches Verstaendnis fuer Faktor-Praemien (Fama/French) hilft.
BU darf nicht fehlen — auch fuer etablierte Aerzte
Aerzte sind besonders von Berufsunfaehigkeit betroffen — Patient:innen-Kontakt, hohe psychische Belastung, OP-Risiko. Wer noch keine BU hat oder eine schlechte, soll das parallel zur Anlage sortieren. Wir verlinken zu unserem BU-Bereich fuer Aerzte.
Vielleicht steht hier Ihre Geschichte
Eine echte Mandantengeschichte
Anonymisiert, weil wir die Privatsphäre unserer Mandant:innen schützen — aber die Konstellation ist nicht erfunden.
Praxisverkauf in 8 Jahren geplant — 420.000 € unbeauftragt
Frau Dr. K., 47, Internistin in eigener Praxis Karlsruhe
Praxis seit 11 Jahren etabliert, Verkauf in 8 Jahren geplant. 420.000 € Privatvermoegen auf Tagesgeld und in einem alten Mischfonds-Bestand. Versorgungswerk-Beitraege voll. Bisher keine systematische Anlagestrategie.
Honoraranlageberatung mit Trennung Praxis/Privat. 40.000 € Liquiditaetspuffer auf Tagesgeld. 380.000 € gestaffelt ueber 9 Monate in Investifant Dimensional 80/20. Begruendung: Anlagehorizont 20+ Jahre, hohes Vermoegen rechtfertigt Dimensional, akademisches Verstaendnis fuer Faktor-Praemien vorhanden.
Drei Jahre spaeter laeuft das Mandat. Praxisverkauf naht in 5 Jahren. Frau Dr. K. hat aufgehoert, sich Sorgen um die Anlage zu machen — sie hat einen Plan. Bei der naechsten Korrektur wird sie nicht eingreifen, weil Reuss Private Bank das macht.
Warum Bank-Beratung fuer Aerzte teuer ist
Aerzte sind fuer Banken besonders attraktive Kunden — hohes Einkommen, wenig Zeit, oft mit hoher Bereitschaft, dem Berater zu vertrauen. Genau diese Kombination macht es teuer.
Eine 200.000 € Anlage in einem typischen Bank-Mischfonds kostet ueber 20 Jahre rund 100–150.000 € an Rendite-Differenz gegenueber einer kostenoptimierten Investifant-Konstellation. Honorar ist sichtbar, Provision ist unsichtbar — die Summe ist im zweiten Fall typischerweise hoeher.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Es gibt nicht das eine richtige. Es gibt das richtige für Sie. Drei Stufen, drei Reifegrade — wählen Sie nicht den modischsten, sondern den, den Sie durchhalten.
ETF-Sparplan in Eigenregie
Sie sind 100 % konsequent — und haben Zeit für die Pflege.
- Eigenes Depot bei Direktbank
- 0–0,3 % p.a. Fondskosten
- Sie wählen, Sie kaufen, Sie rebalancen
- Sie tragen Disziplin und Steuern selbst
- Hoheit: 100 %, Aufwand: 100 %
Klarfolio
Sie kaufen den Bauplan, wir pflegen ihn jährlich.
- Fünf kuratierte Modellportfolios
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. all-in
- 1–2 Rebalancings pro Jahr durch uns
- Sie behalten Login und Geld-Hoheit
- Online-Eröffnung in rund 9 Minuten
Investifant Vermögensverwaltung
Sie geben Vollmacht, wir verwalten täglich.
- 9 Strategien (Vanguard + Dimensional)
- 1,00 % p.a. all-in inkl. MwSt.
- BaFin-zugelassener Vermögensverwalter (§ 15 WpIG)
- Tägliches Rebalancing automatisch
- Ihre Erstgespräch-Vereinbarung mit Reuss Private Bank
Wann Investifant Dimensional fuer Aerzte besonders gut passt
Dimensional ist die wissenschaftlich tiefere Wahl — gemacht fuer Mandant:innen mit akademischem Anspruch.
Wann Investifant Dimensional fuer Aerzte besonders gut passt
Dimensional ist die wissenschaftlich tiefere Wahl — gemacht fuer Mandant:innen mit akademischem Anspruch.
Das passt zu uns
- Sie haben Vermoegen ab 100.000 €
- Sie haben 15+ Jahre Anlagehorizont
- Sie verstehen Faktor-Praemien (Size, Value, Profitability)
- Sie akzeptieren, dass Faktor-Phasen jahrelang underperformen koennen
Das passt nicht
- Sie wollen jedes Quartal die Strategie hinterfragen
- Sie haben Anlagehorizont unter 10 Jahren — dann eher Vanguard
- Sie wollen schnelles Geld — Faktor wirkt ueber Jahrzehnte
In fuenf Jahren laeuft das Mandat, die Praxis laeuft, Sie haben Zeit
In fuenf Jahren laeuft das Mandat, die Praxis laeuft, Sie haben Zeit
Sie haben die Anlage delegiert. Sie haben die Praxis im Griff. Sie haben Zeit fuer das, was wirklich Ihre Profession ist — Patient:innen und Lehre, nicht Quartals-Vergleiche.
Wenn der Praxisverkauf ansteht, haben Sie einen Berater, der Steuer, Anlage und Pre-Ruhestand zusammendenkt. Das ist die ehrlichste Investition.
Drei Schritte vor dem Start
Drei Punkte, die letzte Hemmung nehmen, bevor Sie die Online-Klickstrecke starten.
Drei Schritte vor dem Start
- Trennung Praxis-Cashflow und Privatvermoegen. Wir klaeren in der Honorarberatung, was wofuer ist — Liquiditaet fuer Investitionen, Praxisruecklage, Privatvermoegen.
- BU pruefen. Wer noch keine BU hat oder eine schlechte: das parallel sortieren. Siehe BU fuer Aerzte.
- Strategie zur Lebensphase. Klinik-Karriere mit langem Horizont oft Dimensional 80/20. Etablierte Praxis mit Verkaufsplan in 5–10 Jahren oft Dimensional 60/40.
- Bernd Krause (2024): „Der Finanzplaner für Akademiker“ — Honoraranlageberatung als ruhiger Gegenentwurf zur Provisionsberatung.
- EU-PRIIPs-Verordnung: Synthetic Risk Indicator (SRI) Skala 1–7.
- Vanguard Research: „Best Practices for Portfolio Rebalancing“ (2024).
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Year-End Scorecard.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen
Reicht das Versorgungswerk fuer aerztliche Versorgung im Ruhestand?
Fuer eine Basis ja. Fuer den vollen Lebensstandard meist nicht — typisch 60–70 % vom Durchschnittsbeitrag. Wer Klinik-Karriere mit spaeter Praxis hatte und variable Beitragsphasen, hat oft eine spuerbare Luecke.
Welche Investifant-Strategie fuer Aerzte?
Bei 15+ Jahren Horizont und Faktor-Verstaendnis: Dimensional 60/40 oder 80/20. Bei Pre-Ruhestand-Naehe: Vanguard 50/50 oder 70/30. Wir besprechen individuell.
Kann Investifant mit Praxisverkauf-Planung kombiniert werden?
Ja. Wir koordinieren die Verkaufserloes-Investition (oft 200–500.000 €) mit dem laufenden Mandat — gestaffelter Einstieg ueber mehrere Monate, Steuer-Koordination mit Ihrem Steuerberater.
Geben Sie Renditeprognosen?
Nein. Konkrete historische Renditen entnehmen Sie den Verkaufsprospekten und wesentlichen Anlegerinformationen der Fonds.
Wie sicher ist mein Vermoegen?
Wertpapiere sind Sondervermoegen — rechtlich Ihr Eigentum, auch im Insolvenzfall der Depotbank. Geldsalden auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 € ueber die gesetzliche Einlagensicherung geschuetzt. Details auf der Sicherheits-Seite.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
Klarfolio
Modellportfolios- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 100 €/Monat
- Vergütung
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt.
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- 0 €
Investifant Vanguard
Vermögensverwaltung- Einmalanlage
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- ab 1.000 €
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- Tilt
- Size · Value · Profitability
Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Versorgungswerk plus Konzept statt nur Hoffnung
30–45 Minuten Erstgespraech, telefonisch oder per Video. Wir besprechen Versorgungsluecke, Praxis-Cashflow-Trennung und die richtige Strategie.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de