Reuss Private Bank – Ihr Vermögensverwalter im fairfinanzplan-Mandat
Wenn Sie jemandem Vermögen anvertrauen, sollten Sie wissen, wem genau Sie es geben. Klingt selbstverständlich – ist es in der Praxis aber nicht. Bei den meisten Online-Anbietern verschwindet die Verwaltung in einer Tochter der Marketing-Plattform. Bei uns nicht. Die Bank, die Ihre Strategie führt, hat einen eigenen Namen, eine eigene Lizenz und eine eigene Aufsicht: die Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG in Frankfurt.
Die Reuss Private Group betreut über ihre Tochterunternehmen rund 35 Milliarden Euro Kundenvermögen. In 24 Jahren am Markt hat die Gruppe Finanzkrise 2008, Eurokrise, Niedrigzinsphase und Zinswende 2022 durchgestanden – ohne dass Anleger durch ihre Architektur Vermögensverluste erlitten hätten. Mandate dieser Größenordnung kommen nicht durch Marketing, sondern durch konsequente Aufsichtsdisziplin zustande.
Quellen: VuV-Pressemitteilung 18.11.2024, Reuss Private Group-Selbstauskünfte 2024
Wissen Sie, wer Ihr Geld tatsächlich verwaltet?
Vielleicht kennen Sie das Gefühl, wenn Sie einen Vertrag über die Vermögensanlage unterschreiben und am Ende nicht ganz klar haben, wer eigentlich die Anlageentscheidungen für Sie trifft. Bei einem klassischen Bankprodukt steht „Filiale" davor, aber im Kleingedruckten verwaltet eine Konzerntochter. Bei einem Robo-Advisor klingt es nach „Algorithmus", aber rechtlich gibt es immer eine Bank dahinter – die Frage ist nur welche. Und wenn dann mal etwas schiefgeht, fragen Sie sich: An wen wende ich mich eigentlich?
Im fairfinanzplan-Modell gibt es darauf eine klare Antwort: Die Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG in Frankfurt verwaltet Ihr Vermögen. Sie hat eine eigene § 15 WpIG-Lizenz, eine eigene Bilanz, eigene Eigenkapitalanforderungen, eigene Compliance, eigene Stresstest-Pflichten gegenüber der BaFin. Wir – fairfinanzplan – sind nicht die Vermögensverwaltung. Wir sind Ihr Honorar-Anlageberater, der den Kontakt herstellt und Sie langfristig begleitet. Diese saubere Trennung ist nicht selbstverständlich – sie ist eine bewusste Architektur-Entscheidung.
Mach dir bewusst: Eine Vermögensverwaltung ist eine vertragliche Beziehung mit einer Bank, nicht mit einer Marketing-Marke. Wer das einmal verstanden hat, fragt anders nach, vergleicht anders – und wählt anders.
Reuss Private Bank im Steckbrief
Die Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG ist ein deutsches Wertpapierinstitut mit Sitz am Untermainkai in Frankfurt und einem weiteren Standort in Erftstadt. Sie gehört zur Reuss Private Group AG, einer 2000 in der Schweiz gegründeten Holding, die heute über ihre Tochterunternehmen rund 35 Milliarden Euro Kundenvermögen betreut. Spezialisierung der Bank: Finanzportfolioverwaltung nach § 15 Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG) – im Prinzip das, was umgangssprachlich „echte Vermögensverwaltung" genannt wird.
Halten wir fest: Wenn Sie bei uns eine Strategie wählen, ist Reuss Private Bank jenes Institut, das im Rahmen Ihrer Strategie die einzelnen Anlageentscheidungen trifft, das Portfolio quartalsweise rebalanced und ETFs austauscht, wenn Marktstruktur oder Kostenseite es nahelegen. Sie selbst kümmern sich nicht um Einzelkäufe, Steueroptimierung oder Verkaufsdisziplin – das ist Aufgabe der Bank. Stellen Sie sich das wie eine spezialisierte Werkstatt vor: Sie übergeben Ihr Anliegen, die Werkstatt konstruiert und repariert nach Ihrem Auftrag.
Reuss Private Bank – Eckdaten
- Rechtsform
- Aktiengesellschaft (AG)
- Lizenz
- § 15 WpIG, BaFin-Aufsicht
- Hauptsitz
- Untermainkai 20, 60329 Frankfurt
- Weiterer Standort
- Erftstadt
- Mitarbeitende
- ca. 150
- Gruppen-AuM
- ca. 35 Mrd. EUR
- Geschäftspartner
- > 1.800 unabhängige Finanzdienstleister
- VuV-Mitgliedschaft
- Ja (Verband unabhängiger VV)
Was § 15 WpIG bedeutet – und warum das ein Qualitätssignal ist
Im deutschen Finanzaufsichtsrecht gibt es mehrere Lizenzen, die im Marketing schnell gleich klingen, aber rechtlich sehr unterschiedliche Tiefen haben. Mach dir bewusst: Nicht jeder, der sich „Vermögensberater" nennt, darf wirklich Vermögen verwalten – diese Bezeichnung ist juristisch nicht definiert. § 15 WpIG dagegen bezeichnet eine klar geregelte Erlaubnis: die Finanzportfolioverwaltung – die eigenverantwortliche Verwaltung fremder Wertpapiervermögen mit Entscheidungsspielraum. Genau das macht Reuss Private Bank für Sie. Mehr: § 15 WpIG im Detail.
Vier Fehler, die wir bei der Wahl der Vermögensverwaltung sehen
Wir sehen häufig Mandanten, die schon mal eine Vermögensverwaltung hatten – und die nach Jahren feststellen, dass die Struktur nicht so war, wie sie dachten. Diese vier strukturellen Fehler kommen am häufigsten.
Konzern-Tochter mit eigenständigem Vermögensverwalter verwechseln
Viele Online-Anbieter haben eine eigene „Asset Management"-Tochter, die formal die Lizenz hat – aber zur selben Unternehmensgruppe gehört wie das Vertriebs- und Beratungsgeschäft. Im Krisenfall verschmelzen die drei Probleme zu einem. Bei Reuss Private Bank ist die Verwaltung rechtlich, operativ und finanziell unabhängig von uns. Wenn fairfinanzplan morgen nicht existieren würde, läge Ihr Mandat weiterhin sauber bei Reuss.
Bezeichnung „Vermögensverwalter" für nicht-§-15-Anbieter akzeptieren
„Vermögensberater", „Anlageexperte", „Wealth Manager" – das sind juristisch undefinierte Marketing-Bezeichnungen. Nur die § 15 WpIG-Lizenz erlaubt eigenverantwortliche Anlageentscheidungen mit BaFin-direkter Aufsicht. Im BaFin-Unternehmensregister kann jeder Anbieter geprüft werden. Wer Sie als „Vermögensverwalter" anspricht, sollte diese Lizenz nachweisen können.
Auf das Zuwendungs-Versprechen nicht achten
Vertriebsfolgeprovisionen („Kickbacks") fließen oft aus der Fonds-TER an die vermittelnde Stelle zurück – ohne dass das im Anlegerbericht sichtbar ist. Reuss Private Bank erklärt öffentlich, dass „sämtliche Zuwendungen den Kunden seitens der Depotbanken erstattet werden". Diese explizite Aussage ist regulatorisch nicht zwingend – sie ist eine bewusste Architektur-Entscheidung. Wer eine VV ohne diese Klausel hat, zahlt indirekt mehr als kommuniziert.
Vermögensverwalter ohne unabhängige Depotbank wählen
Wenn Verwalter und Depotbank derselben Gruppe angehören, fehlt im Stressfall der zweite Kontrollanker. Bei Reuss als Verwalter und FFB als Depotbank haben Sie zwei eigenständige Institute, jede mit eigener Lizenz. Das ist Architektur-Resilienz, die im Schaufenster wenig glänzt – aber im Krisenfall den Unterschied macht.
Was Reuss Private Bank konkret für Ihr Vermögen macht
Eine Strategiewahl ist die eine Sache – das langfristige Bewirtschaften eine andere. Das hier passiert hinter den Kulissen, ohne dass Sie aktiv werden müssen:
Portfolio-Konstruktion
Anlageausschuss legt die exakte Zusammensetzung jeder Strategie fest – welche ETFs/Fonds in welchem Verhältnis das Ziel-Risikoprofil abbilden.
Quartalsweises Rebalancing
Sind einzelne Positionen durch Kursbewegungen aus dem Lot, wird das Portfolio zurück auf die Zielgewichtung gebracht. Regelbasiert, ohne emotionale Beteiligung.
ETF-Tausch bei Bedarf
Wenn ein Tracker günstiger, liquider oder steuereffizienter wird, schlägt der Anlageausschuss den Tausch vor und führt ihn aus.
Strategieumsetzung bei Wechsel
Wenn Sie die Strategie wechseln, schichtet Reuss Ihre Bestände gestaffelt um – mit Berücksichtigung steuerlicher Effekte.
Reporting
Quartalsbericht zur Performance, Allokation und Veränderungen – nachvollziehbar dokumentiert.
Regulatorisches Risikomanagement
Eigenkapital, Stresstests, Compliance-Aufsicht – verpflichtende Disziplin, die ein § 34f-Vermittler nicht erbringen müsste.
Sämtliche Zuwendungen werden – sofern diese entstehen – den Kunden seitens der Depotbanken erstattet.
In der traditionellen Fondswelt gibt es sogenannte „Vertriebsfolgeprovisionen" oder „Kickbacks" – Gelder, die Fondsgesellschaften an die Berater zahlen, die Kundengelder einsammeln. Reuss Private Bank verzichtet auf solche Vergütungen vollständig. Was aus regulatorischen oder technischen Gründen trotzdem entsteht, wandert nicht auf die eigene Bilanz, sondern auf Ihr Kundenkonto bei der Depotbank zurück. Das ist nicht selbstverständlich – sondern eine bewusste Modellentscheidung.
Ein anonymisiertes Mandatsbeispiel
Herr S., 56, Geschäftsführer aus Mainz – Mandat seit 8 Jahren
Herr S. hatte zuvor sein Vermögen bei einer großen Direktbank in einem Robo-Modell – mit dem Versprechen „professionelle Vermögensverwaltung", aber ohne klare Sicht darauf, wer die Anlageentscheidungen trifft. Bei uns ist er 2018 mit 500.000 € eingestiegen, Strategie Global 70. Über die acht Jahre hat er den Robo-Anbieter mit dem neuen Modell verglichen – nicht in Performance (Märkte sind Märkte), sondern in Transparenz: Wer trifft welche Entscheidung wann?
Sein Fazit nach drei Quartalsgesprächen pro Jahr und einem Strategiewechsel in 2023 von 70 auf 50 (er nähert sich dem Ruhestand): „Bei Reuss weiß ich, wer haftet, wer entscheidet, wer rebalanced. Das war beim alten Robo nicht so." Strategiewechsel und Konditions-Vorteile haben über die Laufzeit mehrere zehntausend Euro Differenz ausgemacht – aber der eigentliche Wert ist für ihn die Architektur-Klarheit gewesen.
Anonymisiertes Mandatsbeispiel, individualisierte Erfahrung. Tatsächliche Renditen und Erfahrungen schwanken erheblich. Vergangene Performance ist keine Garantie für künftige Ergebnisse. Konkrete Zahlen und Mandantengeschichten besprechen wir im Erstgespräch unter NDA.
Ihre Honoraranlageberater bei fairfinanzplan
Reuss verwaltet. FFB verwahrt. Wir begleiten. Hier wer Ihnen im Alltag gegenübersitzt.
Bernd Krause
Seit 2005 in der Finanzbranche, Autor von „Der Finanzplaner für Akademiker", Honoraranlageberater nach § 34h GewO. Onlineberatung seit 2014 – über zehn Jahre Routine in digitalen Mandatsbeziehungen.
Berater 2
Berater 3
Reuss Private Bank im Detail
Was passiert mit meinem Vermögen, wenn Reuss Private Bank insolvent würde?
Ihre Wertpapiere liegen nicht bei Reuss, sondern bei der FIL Fondsbank (FFB) als Sondervermögen. Sondervermögen ist gesetzlich vor Insolvenz geschützt. Im (theoretischen) Insolvenzfall einer der Stellen würde Ihr Depot transferiert, nicht eingezogen. Mehr: Sicherheit.
Bin ich Kunde bei Reuss Private Bank oder bei fairfinanzplan?
Sie haben drei vertragliche Beziehungen: Vermögensverwaltung mit Reuss, Depot bei FFB, Honorar-Anlagenberatung mit fairfinanzplan. Sie können jeden einzelnen davon einzeln auflösen.
Welche Anlageentscheidungen darf Reuss Private Bank für mich treffen?
Nur solche innerhalb der von Ihnen gewählten Strategie. Ein Wechsel zwischen Strategien ist eine Ihre Entscheidung – nicht die der Bank.
Wo finde ich Reporting und Performance-Übersichten?
FFB-Portal/App in Echtzeit für Depot und Bewertung. Reuss Private Bank stellt quartalsweise einen formellen Vermögensbericht. fairfinanzplan-Kundenportal für Strategieänderungen und steuerliche Hinweise.
Wie steht Reuss zur deutschen Vermögensverwaltungs-Branche?
Mitglied im VuV – Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschlands. Der VuV hatte Ende 2023 etwa 300 Mitgliedsinstitute mit 250 Mrd. EUR Kundenvermögen (Quelle: VuV-Pressemitteilung 18.11.2024).
Kann ich Reuss Private Bank direkt kontaktieren?
Im Tagesgeschäft ist Ihr Ansprechpartner fairfinanzplan – wir koordinieren alles. Bei rein bankrechtlichen Fragen vermitteln wir den Kontakt jederzeit. Anschrift: Untermainkai 20, 60329 Frankfurt am Main.
Vertrauen ist gut. Lizenzen, Aufsicht und Strukturen sind besser.
Sie kennen jetzt den Vermögensverwalter hinter fairfinanzplan – die rechtliche, operative und finanzielle Realität, nicht das Marketing-Bild. Wenn Sie eine Strategie wählen möchten, geht es im Adviser in fünf Minuten weiter.