Online-Vermögensverwaltung mit Vanguard und Dimensional
Vielleicht haben Sie es selbst erlebt: Sie haben Geld zur Seite gelegt, irgendwann mehr, als auf dem Tagesgeld noch Sinn ergibt. Sie wissen, dass es da Möglichkeiten gibt – aber die Branche redet entweder in Robo-Algorithmen oder in Versicherungsmänteln. Mach dir bewusst, dass es einen dritten Weg gibt: eine echte Vermögensverwaltung mit den günstigsten Anteilsklassen am Markt, eine sachliche Methode statt Marketing-Lärm, und einen festen Ansprechpartner, der Sie länger begleitet als nur bis zum Abschluss.
Über 20 Jahre haben nur 5 bis 10 Prozent der aktiv gemanagten Aktienfonds ihren Vergleichsindex geschlagen. Welche der knapp 8 von 10 Verlierer-Fonds Sie heute kaufen – können Sie heute nicht wissen. Es gibt einen Weg, der diese Wette nicht mehr braucht.
Quelle: SPIVA Europe Year-End Scorecards, S&P Dow Jones Indices, 20-Jahres-Auswertung
Sie wollen sich um Ihr Vermögen kümmern – aber nicht den ganzen Tag
Vielleicht kennen Sie das Gefühl: Sie haben gut verdient. Sie haben gespart. Sie wissen, dass das Tagesgeldkonto die Inflation nicht schlägt. Aber wenn Sie sich umsehen, fühlt sich jede Lösung falsch an. Die einen wollen Ihnen eine Lebensversicherung verkaufen, die anderen einen Robo-Algorithmus, dem Sie nicht in die Karten gucken können, die dritten erklären Ihnen, dass Sie selbst entscheiden müssen, was ein Faktor-ETF ist und ob ein MSCI World oder ein FTSE All-World besser passt. Wer sich gut um Vermögen kümmern möchte, soll dafür offenbar Halbtags-Hobby-Banker werden.
Dabei wollen die meisten Menschen, die wir kennen, etwas Drittes: Eine Lösung, die ehrlich erklärt ist, sauber strukturiert ist, transparent abgerechnet wird – und die im Alltag einfach läuft. Genau dafür ist eine echte Vermögensverwaltung gemacht. Nicht der „nächste Robo", nicht das verkappte Versicherungsprodukt, nicht das Selbstbau-Depot. Sondern ein Mandat, in dem eine BaFin-aufsichtigte Bank für Sie die Anlageentscheidungen trifft, im Rahmen einer Strategie, die Sie einmal bewusst wählen.
Im Prinzip ist die Idee uralt – große Familien, Stiftungen und institutionelle Anleger arbeiten so seit Jahrhunderten. Was relativ neu ist: dass auch ein Privatmandat ab 50 € pro Monat in genau dieselben Konditionen kommt, in die sonst nur Pensionsfonds und Direkt-Broker mit großen Volumina kommen. Das nennt sich Mandatsstruktur mit institutionellen Anteilsklassen – und genau das ist das Konzept, das wir hier bauen.
Drei Häuser, drei Rollen, ein Mandat
Wenn Sie jemandem Vermögen anvertrauen, sollten Sie wissen, wem genau Sie es geben. Klingt selbstverständlich – ist es in der Praxis aber nicht. Bei den meisten Online-Anbietern liegt Beratung, Anlageentscheidung und Depotführung in einer einzigen Gesellschaft. Im Krisenfall heikel, wer dann wofür haftet. Bei uns sind diese Rollen sauber getrennt – jede mit eigener Lizenz, eigener Aufsicht, eigener Haftung. Drei Häuser, drei Rollen, ein Mandat.
Vermögensverwalter
Trifft die Anlageentscheidungen, führt das quartalsweise Rebalancing durch. Nimmt keine Zuwendungen an – etwaige Vergütungen werden den Kunden erstattet.
Depotbank
Verwahrt Ihre Wertpapiere als Sondervermögen mit Aussonderungsanspruch. Tochter der globalen Fidelity-Gruppe, gegründet 2002.
Vermittler & Betreuung
Erklärt, klärt auf, ist Ihr persönlicher Ansprechpartner. Honorar-Anlagenberatung seit 2011 – keine versteckten Provisionen, keine Vermittlungsanreize.
Mehr Hintergrund: Reuss Private Bank vorgestellt · FFB als Depotbank · Was § 15 WpIG bedeutet
Diese Konditionen kommen über die institutionelle Mandatsstruktur zustande – im freien Direktvertrieb sind sie für Privatkunden nicht zugänglich. Großhandelspreise für ETFs erklärt.
Sechs Fehler, die wir bei neuen Mandanten immer wieder sehen
Wer zu uns kommt, hat oft schon eine Geschichte mit Geld. Eine Riester-Versicherung von 2008, die nicht so lief wie versprochen. Ein Online-Broker-Depot mit zu viel Apple und Tesla. Ein Versicherungsmantel-ETF mit 2,3 % Effektivkosten. Hier die sechs Konstellationen, die wir in den letzten Jahren am häufigsten sehen – und die wir gemeinsam mit Ihnen sortieren, bevor wir eine neue Strategie aufsetzen.
Robo-Algorithmus mit Vermögensverwaltung verwechseln
Viele Privatkunden glauben, dass ein klassischer Robo-Advisor eine „digitale Vermögensverwaltung" sei. Mach dir bewusst: Die meisten Robos arbeiten ohne § 15 WpIG-Lizenz, ohne BaFin-direkte Aufsicht und ohne Bank-Haftung für Anlageentscheidungen. Im Krisenfall haben Sie eine Standard-Geschäftsbedingung, kein Mandat.
Im Prinzip: Ein Algorithmus ist eine Rebalancing-Logik. Eine Vermögensverwaltung ist ein rechtlich definiertes Mandatsverhältnis mit Eigenkapitalanforderung, Stresstests und persönlicher Haftung der Geschäftsleiter. Die beiden Dinge fühlen sich oberflächlich ähnlich an. Im Krisenfall sind sie es nicht.
Privatanleger-Tarife für ETFs zahlen, obwohl institutionelle verfügbar wären
Wer im freien Direktvertrieb einen Vanguard- oder Dimensional-ETF kauft, zahlt zwischen 0,07 und 0,45 % laufende Verwaltungsgebühr (TER). In der institutionellen Anteilsklasse desselben Fonds liegt die TER oft 0,1 bis 0,3 Prozentpunkte niedriger. Über 25 Jahre macht das bei mittleren Depots zwischen 20.000 und 50.000 Euro Differenz aus.
Diese Anteilsklassen sind regulatorisch Mandatsstrukturen vorbehalten – also Pensionsfonds, Versicherern, Vermögensverwaltern und Direkt-Brokern mit großen Volumina. Über die Mandatsstruktur einer professionellen Honoraranlageberatung mit Reuss Private Bank im Hintergrund bekommt auch ein Privatmandant ab 50 € Sparrate Zugang. Sonst nicht. Detail: Großhandelspreise für ETFs.
Berater, Verwalter und Depotbank in einer Konzernfamilie haben
Eine bequeme „Alles aus einer Hand"-Lösung wirkt im Verkaufsgespräch einfach. Im Krisenfall – Restrukturierung, Compliance-Vorfall, Übernahme – haben Sie aber drei verschmolzene Probleme statt drei voneinander unabhängiger Sicherheitsnetze. Bei sauber getrennter Architektur ist das Vermögen geschützt, auch wenn eine der drei Stellen in Schieflage geriete. Detail: Sicherheit auf einen Blick.
Auf die „Wir schlagen den Markt"-Story hereinfallen
Viele aktive Fondsmanager und einige Robos werben damit, durch Stockpicking oder Timing den Markt zu schlagen. Statistisch funktioniert das langfristig in einstelligen Prozentbereichen der Fonds – und niemand kann vorher sagen, welche das sind (SPIVA Europe Year-End Scorecard, 20-Jahres-Auswertung). Wer auf diese Wette setzt, verliert in 8 von 10 Fällen statistisch gegen den Index.
Die wissenschaftlich saubere Antwort ist nicht „aktives Management vermeiden" – sondern „den Markt mitnehmen plus regelbasierte Faktorprämien dort, wo empirisch belegt". Genau das machen wir im fairfinanzplan-Mandat. Detail: Aktiv vs. passiv vs. Faktor.
Strategie einmal wählen und nie wieder anpassen
Eine 90/10-Strategie mit 30 ist sinnvoll. Mit 60 oft nicht mehr. Wir sehen häufig Mandanten, die ihr Vermögen 20 Jahre lang in einer ETF-Allokation halten, die zu ihrer Lebensphase nicht mehr passt – weil ein Strategiewechsel mit Kosten, Aufwand oder Kündigungsfristen verbunden schien. Im Mandat ist der Wechsel jederzeit ohne Gebühr und ohne Kündigungsfrist möglich. Detail: Strategiewechsel.
Vermögensaufbau und Altersvorsorge in einen Versicherungsmantel zwingen
Klassische private Rentenversicherungen, Riester- und Rürup-Produkte werden gerne als „steueroptimierte Altersvorsorge" verkauft. In der Realität liegen die Effektivkosten oft zwischen 1,5 und 2,5 % p.a. – über Jahrzehnte vernichten sie einen erheblichen Teil der Brutto-Rendite. Was bleibt, ist häufig schlechter als eine ehrlich strukturierte Vermögensverwaltung mit flexiblem Auszahlplan in der Rentenphase. Detail: Auszahlpläne.
Wählen Sie Ihren wissenschaftlichen Zugang zum Kapitalmarkt
Mach dir bewusst: Sie müssen sich nicht zwischen zwei Lagern entscheiden, zwischen denen die Investmentbranche seit Jahrzehnten kollegial herumzankt. Beide Strategiefamilien stehen auf einer empirisch sauberen Grundlage – die eine breit indexnah, die andere faktorgetrieben. Sie können auch beide kombinieren. Reuss Private Bank verwaltet jede Allokation diszipliniert quartalsweise, die FFB verwahrt Ihre Anteile in Ihrem Namen. So weit, so gut.
Vanguard – der Mainstream der wissenschaftlichen Geldanlage
Seit Jack Bogle 1975 den ersten Indexfonds für Privatanleger auflegte, hat Vanguard die Anlagewelt verändert. Heute investieren über 50 Millionen Menschen weltweit nach diesem Prinzip: breit diversifiziert, marktnah, kostengünstig.
- Globale Index Strategie 30 – defensiv
- Globale Index Strategie 50 – ausgewogen
- Globale Index Strategie 70 – wachstumsorientiert
- Globale Index Strategie 90 – chancenorientiert
- Globale Index Strategie 100 – voll in Aktien
Dimensional – Nobelpreis-Wissenschaft im Depot
Gegründet 1981 von zwei Schülern des Nobelpreisträgers Eugene Fama. Dimensional übersetzt empirische Faktorforschung – Size, Value, Profitability – systematisch in Portfolios, die nur über akkreditierte Berater zugänglich sind.
- Dimensional 40/60 – wissenschaftlich defensiv
- Dimensional 60/40 – der Klassiker
- Dimensional 80/20 – faktorgetriebenes Wachstum
- Dimensional 100 – maximale Faktorprämien
Noch unsicher, welche Welt zu Ihnen passt? Lesen Sie unseren strukturierten Vergleich Vanguard vs. Dimensional oder schreiben Sie uns über das Kontaktformular – wir melden uns innerhalb eines Werktags zurück.
Welche Strategie zu welcher Lebensphase passt
Geld zu verwalten ist keine Einmal-Entscheidung. Was mit 32 sinnvoll war, ist mit 62 oft nicht mehr passend. Wir denken Mandate über 30–40 Jahre und passen Strategien an, wenn sich Ihr Leben verändert – ruhig, gestaffelt, ohne Hektik.
Berufseinstieg & Aufbau
Lange Horizonte, hohe Aktienquoten sinnvoll. Sparplan ab 50 €/Monat in Global 90 oder 100. Disziplin schlägt Höhe.
Konsolidierung
Bonuszahlungen, Beförderungen, eventuell Erbschaften kommen rein. Strategie skaliert von 70 auf 80er mit Dimensional-Beimischung.
Mittlere Karriere
Größere Volumina, klarere Pläne (Praxisübergabe, Pension). Strategie verfeinert sich, Mischung Vanguard + Dimensional typisch.
Pre-Ruhestand
Gestaffelte Defensivierung. Strategiewechsel von 70/30 in Richtung 50/50, Auszahlplan-Planung beginnt 5 Jahre vor Renteneintritt.
Ruhestand & Entnahmen
Auszahlplan läuft, Restvermögen bleibt investiert. Vermögensnachfolge-Themen werden parallel geklärt.
Vermögensaufbau, der zu Ihrer Lebenssituation passt
Die Strategien selbst sind universell – der Weg dorthin nicht. Wer Anfang 30 mit dem ersten ordentlichen Einkommen anfängt, hat eine andere Frage zu lösen als jemand, der mit Mitte 50 eine Erbschaft strukturieren muss. Wir haben für die häufigsten Lebenslagen Einstiegspunkte gebaut – mit dem Fokus, der für Sie gerade dran ist.
Akademiker:innen
Wenn Karriere & Einkommen kommen – und Sie endlich Strategie statt Sparbuch wollen.
Akademikerinnen
Wissenschaftliche Geldanlage, ohne Finance-Bro-Sprache. Klar, ruhig, durchdacht.
Junge Familien
Vermögen aufbauen für die nächste Generation – Kinderdepot, Sparplan, Strategiewechsel.
Erbschaft anlegen
Wenn größere Beträge auf einmal anzulegen sind – ruhig, gestaffelt, steuerklug.
Selbstständige
Altersvorsorge ohne Riester-Korsett. Flexibel sparen, flexibel entnehmen.
Wie sich die Großhandelskonditionen real auswirken
Lass das einen Moment wirken: Das Hauptargument für eine Mandatsstruktur sind nicht abstrakte Sicherheitsfeatures, sondern eine spürbare Renditedifferenz, die sich aus den günstigeren Anteilsklassen ergibt. Hier ein Rechenbeispiel mit konkreten Zahlen, das das sichtbar macht.
Frau M., 47, Apothekerin – 250.000 € Einmalanlage, 25 Jahre Horizont
Frau M. erbt nach dem Tod ihrer Mutter ein liquides Vermögen von 250.000 Euro. Sie hat ihre Praxis seit elf Jahren in Mannheim, der Sohn ist gerade in die zehnte Klasse gekommen. Sie braucht das Geld nicht kurzfristig – aber sie will, dass es real wächst, ohne dass sie sich täglich kümmern muss. Angenommen wir nehmen eine global gestreute 70/30-Allokation mit einer angenommenen Brutto-Rendite von 6 % p.a. über 25 Jahre. Vergleich Privatanleger-Tarif vs. institutionelle Anteilsklasse:
Anonymisiertes Berechnungsbeispiel, kein echter Kundenfall. Zahlen rein illustrativ. Tatsächliche Renditen schwanken, vergangene Performance ist keine Garantie für künftige Ergebnisse. Annahmen: TER-Differenz 0,1 PP, Bruttorendite 6 % p.a., keine Steuern berücksichtigt. Tiefe Mechanik unter Großhandelspreise für ETFs.
Vom ersten Klick bis zur ersten Order – in vier Schritten
Sie können den gesamten Weg digital gehen. Falls Sie an irgendeinem Punkt lieber sprechen wollen, ist das jederzeit möglich – unverbindlich und ohne Abschlussdruck. Ein guter Berater baut so etwas nie auf. Vergiss nicht: Sie geben hier nicht eine schnelle Entscheidung ab, Sie bauen ein langfristiges Mandat. Da gehört Ruhe zur Sache.
Adviser starten
Wenige Fragen zu Ihrer Lebenssituation, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit. Ergebnis: passende Strategiefamilie und Aktienquote.
Strategie wählen
Sie sehen direkt, was Reuss Private Bank für Sie verwalten würde – Sie entscheiden, ob Vanguard, Dimensional oder ein Mix.
Depot eröffnen
Online-Identifikation per VideoIdent in unter 15 Minuten. Depot wird bei FFB eingerichtet, Verrechnungskonto angelegt.
Investieren
Sie überweisen, die Reuss Private Bank investiert nach Strategie. Quartalsweises Rebalancing läuft automatisch. Sie behalten in Simplr den Überblick.
Lieber zuerst verstehen, wie das im Verhältnis zu anderen Wegen steht? Robo-Advisor vs. ETF-Sparplan vs. echte Vermögensverwaltung im Vergleich.
Ihre Honoraranlageberater bei fairfinanzplan
Ein Mandat ist eine langjährige Beziehung. Sie sollten wissen, wer auf der anderen Seite sitzt – nicht nur als Marketingbild, sondern als die Person, die in einem Jahr Ihre Quartalsfrage beantwortet und in zehn Jahren mit Ihnen den Ruhestandsübergang plant. Hier unser Team.
Bernd Krause
Seit 2005 in der Finanzbranche, Autor von „Der Finanzplaner für Akademiker", Honoraranlageberater nach § 34h GewO. Onlineberatung seit 2014 – über zehn Jahre Routine in digitalen Mandatsbeziehungen.
Berater 2
Berater 3
Mehr über das Team und die Firmengeschichte: Über uns.
Was Sie vor Ihrer Entscheidung wissen sollten
Was passiert mit meinem Geld, wenn fairfinanzplan oder Reuss Private Bank insolvent würden?
Ihre Wertpapiere liegen als Sondervermögen bei der FFB. Sondervermögen ist im Insolvenzfall geschützt – es gehört Ihnen und nicht der Bank. Bareinlagen auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 EUR durch die gesetzliche Einlagensicherung gedeckt, plus zusätzliche Sicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Mehr dazu auf unserer Seite Sicherheit.
Was kostet die Online-Vermögensverwaltung wirklich?
1,0 % p.a. all-in inkl. MwSt., berechnet auf den Jahresdurchschnittswert Ihres Depots, quartalsweise abgerechnet. Plus Depotführung der FFB: 0,2 % p.a., maximal 45 EUR im Jahr. Keine Ausgabeaufschläge, keine Ordergebühren, keine Performance Fee. Die TER der zugrundeliegenden ETFs liegt je nach Strategie zwischen 0,07 und 0,45 % – das ist die Vergütung der Fondsgesellschaft selbst, nicht von uns.
Kann ich später zwischen Vanguard und Dimensional wechseln?
Ja. Strategiewechsel sind jederzeit möglich – einfach über ein Formular, ohne Kündigungsfrist und ohne Gebühren. Reuss Private Bank schichtet Ihre Bestände schrittweise um. Details unter Strategiewechsel.
Was unterscheidet Sie strukturell von einem klassischen Robo-Advisor?
Drei Dinge. Erstens: Sie bekommen eine echte Vermögensverwaltung unter § 15 WpIG, nicht nur eine ETF-Auswahl mit Rebalancing-Skript. Zweitens: Sie können zwei wissenschaftliche Welten kombinieren – Vanguard und Dimensional – statt nur eine. Drittens: Sie haben einen persönlichen Ansprechpartner im Hintergrund, der die Honorar-Anlagenberatung erfüllt. Den vollen Vergleich finden Sie unter Robo vs. ETF-Sparplan vs. echte Vermögensverwaltung.
Wer ist hinter fairfinanzplan?
fairfinanzplan ist eine Marke der finanzen fairstehen FDL GmbH, Geschäftsführer Bernd Krause. Wir sind Honorar-Anlagenberater nach § 34h GewO, mit Standort Landau in der Südpfalz und Verwaltung in Karlsruhe – seit 2011 am Markt. Mehr unter Über uns.
Wie schnell kann ich anfangen?
Der Adviser dauert etwa 5 Minuten, die Depoteröffnung mit VideoIdent etwa 15 Minuten. Nach Bestätigung der FFB können Sie überweisen und Reuss Private Bank investiert nach Ihrer gewählten Strategie. In der Regel sind Sie binnen 7–10 Werktagen vollständig investiert.
Was ist die Mindestanlage?
Vanguard-Strategien: ab 50 € pro Monat Sparrate oder 50 € Einmalanlage. Dimensional-Strategien: ab 1.000 € Einmalanlage. Es gibt keine Maximalgrenze – die Architektur skaliert mit Ihrem Vermögen.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
Klarfolio
Modellportfolios- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 100 €/Monat
- Vergütung
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt.
- Ausgabeaufschlag
- 0 €
Investifant Vanguard
Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 50 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Verwalter
- Reuss Private Bank
Investifant Dimensional
Faktor-Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Tilt
- Size · Value · Profitability
Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Strategie statt Tagesgeld. Mandat statt Bauchgefühl.
Der Adviser fragt das Wichtigste in wenigen Minuten. Sie bekommen eine Empfehlung und entscheiden selbst – ohne Abschlussdruck, ohne Sales-Trichter. Falls Sie lieber zuerst sprechen wollen, schreiben Sie uns oder rufen Sie an. Das geht beides genauso schnell.
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