Häufige Fragen – nüchtern beantwortet, ohne Marketing
Sie haben Fragen vor dem Erstgespräch? Gut. Diese Seite bündelt die häufigsten Fragen unserer Mandant:innen – zu Mandatsstruktur, Kosten, Sicherheit, Strategien und Service. Antworten ehrlich, kurz, klar – auch dort, wo das uns selbst kritisch betrifft.
1 % p.a. all-in inkl. MwSt. · ungebundener Vermögensverwalter Reuss Private Bank · Depotbank FFB · § 15 WpIG
Sie haben Fragen – und das ist gut so
Die meisten Mandant:innen kommen mit 5 bis 15 Fragen ins Erstgespräch. Manche sind klassische Anfänger-Fragen, manche sind sehr spezifisch. Beide Sorten sind willkommen.
Diese Seite bündelt die Fragen, die wir am häufigsten hören – und gibt Antworten, die ehrlich sind. Auch dort, wo die Antwort lautet: „Investifant passt für Sie nicht“ oder „Das machen Sie besser selbst, sparen sich Kosten“.
Wir arbeiten als Honoraranlageberatung nach § 34h GewO. Wir haben kein Provisionsinteresse an einem Vertragsabschluss. Deshalb können wir Antworten geben, die andere Modelle nicht geben würden.
Eine gute Frage führt schneller zu einer guten Anlage als zehn ungestellte Bedenken.
Sechs Themenblöcke – nüchtern beantwortet
Strukturiert nach Themen – wer eine spezifische Frage hat, springt direkt zum passenden Block.
Block 1: Was kostet Investifant – und wofür konkret?
1 % p.a. all-in inkl. MwSt. auf den Jahresdurchschnittswert. Quartalsweise abgerechnet. Darin enthalten: Vermögensverwaltung durch Reuss Private Bank (§ 15 WpIG), Strategie-Konzeption durch fairfinanzplan (§ 34h GewO), Reporting, laufende Betreuung, Rebalancing.
Zusätzlich: Depotgebühr FFB 0,2 % p.a. (gedeckelt 45 EUR). Fondskostenquoten der eingesetzten ETFs (typisch 0,07–0,40 %). Keine Ordergebühren. Keine Performance Fee. Keine Ausgabeaufschläge.
Block 2: Wie sicher ist mein Vermögen?
Wertpapiere sind Sondervermögen bei FFB – rechtlich Ihr Eigentum, nicht Teil der Bankbilanz. Im Insolvenzfall von FFB oder Reuss bleiben die Wertpapiere Ihres und werden ggf. an eine andere Depotbank übertragen.
Geldsalden auf dem Verrechnungskonto sind gesetzlich bis 100.000 EUR pro Person über die Einlagensicherung geschützt. Mehr Details auf der Sicherheits-Seite.
Block 3: Welche Strategien gibt es?
Globale Index Strategien (Vanguard-basiert): 30/70, 50/50, 70/30, 90/10, 100/0.
Dimensional Core Plus Wealth (faktorbasiert): 40/60, 60/40, 80/20, 100/0.
Vanguard: maximal breit, niedrige Kosten, passiv. Dimensional: faktorbasiert mit Tilt auf Size, Value, Profitability. Beides anbieterunabhängig empfohlen, abhängig von Ihrer Situation.
Block 4: Wer steht hinter dem Mandat?
Finanzen fairstehen FDL GmbH (Geschäftsführer Bernd Krause, Karlsruhe/Landau) – Honoraranlageberatung nach § 34h GewO.
Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG (Frankfurt) – Finanzportfolioverwaltung nach § 15 WpIG, BaFin-zugelassen, Reuss Private Group ca. 35 Mrd. EUR AuM (Stand 2024).
FFB – FIL Fondsbank GmbH – Depotbank, Tochter von Fidelity International.
Block 5: Was passiert im Crash?
Die Strategie wird strategiekonform weitergeführt. Reuss handelt nicht emotional, sondern regelbasiert – inkl. antizyklisches Rebalancing (Aktien werden anteilig nachgekauft, wenn sie billig sind).
Vor dem Mandat klären wir mit Ihnen, welcher Drawdown für Sie aushaltbar wäre, ohne dass Sie aussteigen würden. Daran orientiert sich die Strategie – nicht an Bauchgefühl im Boom.
Block 6: Wie steige ich ein – wie wieder aus?
Einstieg: Erstgespräch (30–45 Minuten, kostenfrei) → Strategie wählen → Depot bei FFB eröffnen → Geld überweisen → Reuss-Mandat startet. Bei größeren Einmalanlagen empfehlen wir einen gestaffelten Einstieg über 3–12 Monate.
Ausstieg: Mandat jederzeit kündbar mit Frist von einem Monat zum Quartalsende. Depot bleibt bei FFB, Wertpapiere bleiben in Ihrem Besitz – Sie können sie selbst weiterführen oder übertragen.
30–45 Minuten Erstgespräch – Ablauf
Wir hören zu: Was ist Ihre Ausgangslage, was sind Ihre Ziele, welche Fragen brennen? Etwa 10–15 Minuten.
Wir skizzieren: Welche Strategie würde inhaltlich passen, welche Mandatsstruktur wäre sinnvoll, welche Kosten wären zu erwarten. Etwa 10–15 Minuten.
Wir klären offene Punkte: Steuerstruktur, Sicherheits-Fragen, Vergleich zu anderen Angeboten. Etwa 5–10 Minuten.
Nach dem Gespräch: Sie bekommen ein schriftliches Zusammenfassung per E-Mail. Wenn Sie weitergehen möchten, terminieren wir ein Folgegespräch zur Konkretisierung. Wenn nicht, war's das – kostenfrei, ohne Verpflichtung.
Service-Themen im Detail
Jeder dieser Bereiche hat eine eigene Detailseite – hier die Kurzfassungen.
Auszahlpläne
Vom Aufbau zur Entnahme – Glide Path, Sequence-Risk-Strategie, Steuerstruktur. Detailseite: /auszahlplaene/
Strategiewechsel
Wann lohnt er, wann nicht? Steueroptimiert umgesetzt. Detailseite: /strategiewechsel/
Sicherheit
Sondervermögen, BaFin-Aufsicht, Einlagensicherung. Detailseite: /sicherheit/
Methodik
§ 15 WpIG, Großhandelspreise, Faktor-Investing, Rebalancing. Detailseite: /methodik/
Vergleiche
Vanguard vs. Dimensional, Robo vs. ETF vs. VV, VV vs. Honorarberatung. Detailseite: /vergleich/
Was Mandant:innen typischerweise fragen
„Brauche ich Sie überhaupt?“
Manchmal ja, manchmal nein. Wenn Sie diszipliniert ETF-DIY können, brauchen Sie uns nicht. Wir sagen das ehrlich.
„Was bringt mir das gegenüber meinem Bankberater?“
Honorarmodell statt Provision. Konzept statt Produkt. Und meistens deutlich niedrigere Gesamtkosten.
„Wie lange dauert der Einstieg?“
Vom Erstgespräch bis zum laufenden Mandat: typischerweise 2–6 Wochen.
„Können meine Kinder dabei sein?“
Ja, Kinderdepots sind möglich. Eltern sind vertretungsberechtigt, wirtschaftlich Berechtigter ist das Kind.
„Was, wenn meine Lebenssituation sich grundlegend ändert?“
Mandate sind flexibel. Strategiewechsel, Pausieren von Sparplänen, Auszahlpläne – alles jederzeit möglich.
„Kann ich Sie als Selbstständige:r empfehlen?“
Ja. Wir betreuen einen größeren Anteil selbstständiger Mandant:innen – inklusive GmbH-Geschäftsführer:innen.
Investifant – Honorarberatung trifft Vermögensverwaltung
Investifant verbindet Honoraranlageberatung (Finanzen fairstehen FDL GmbH, § 34h GewO) mit Vermögensverwaltung (Reuss Private Bank, § 15 WpIG). Verwahrung bei FFB. Eine klare Lizenztrennung mit gegenseitiger Kontrolle.
Konditionen: 1 % p.a. all-in inkl. MwSt. auf den Jahresdurchschnittswert. Depotgebühr FFB 0,2 % (gedeckelt 45 EUR p.a.). Keine Ordergebühren, keine Performance Fee. Mindestanlage 50 EUR (Vanguard) bzw. 1.000 EUR (Dimensional). Sparplan ab 50 EUR monatlich.
- BaFin Register: Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG, ID 122913.
- KAGB (Kapitalanlagegesetzbuch): Sondervermögen-Regelung § 1 Abs. 13.
- Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG), § 15 – Finanzportfolioverwaltung.
- Gewerbeordnung (GewO), § 34h – Honoraranlageberatung.
- Vanguard / Dimensional Fund Advisors: Fondsdaten 2024.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Weitere häufige Fragen
Können Sie auch Mandanten mit Wohnsitz im Ausland betreuen?
Im EU-Ausland in der Regel ja, mit Einschränkungen je nach Land. Außerhalb der EU eher nicht. Im Erstgespräch klären wir die Konstellation.
Wie häufig findet ein Mandanten-Update statt?
Reporting läuft vierteljährlich automatisch. Persönliche Updates mindestens einmal pro Jahr, häufiger bei Bedarf (Lebensphasen-Wechsel, Strategie-Anpassung).
Bekomme ich eine Steuerbescheinigung?
FFB stellt automatisch eine Jahressteuerbescheinigung zur Verfügung – alle Daten für Ihre Steuererklärung enthalten.
Was, wenn ich später doch wechseln möchte?
Strategiewechsel jederzeit möglich. Mandat kann auch komplett beendet werden, mit Frist von einem Monat zum Quartalsende.
Können Sie meine Steuerberatung ersetzen?
Nein. Wir sind Honoraranlageberatung, keine Steuerberatung. Für steuerliche Fragen arbeiten wir gerne mit Ihrer Steuerberatung zusammen.
Wie kann ich das Erstgespräch vereinbaren?
Telefonisch unter 06341 6814230 (Landau), per E-Mail an hallo@finanzen-fairstehen.de oder über das Kontaktformular auf /kontakt/.
Sie haben eine Frage, die hier nicht steht?
Gerne im Erstgespräch klären. 30–45 Minuten, telefonisch oder per Video, kostenfrei und ohne Verkaufsdruck.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de