Globale Index Strategie 30/70 – defensive Basis für ruhige Vermögensphasen
Die Globale Index Strategie 30/70 ist die defensivste der fünf Vanguard-basierten Strategien im Investifant-Mandat. Aktien für die nötige Rendite, Anleihen für die nötige Stabilität – mit klarem Schwerpunkt auf Schwankungsarmut.
1 % p.a. all-in inkl. MwSt. · ungebundener Vermögensverwalter Reuss Private Bank · Depotbank FFB · § 15 WpIG
„Passt 30/70 zu mir?“ Das hängt nicht vom Markt ab, sondern von Ihnen.
Sie haben sich 30 % Aktien notiert, weil ein Bekannter das gut findet. Oder weil Sie online einen Robo-Fragebogen mit 8 Fragen ausgefüllt haben. Beides ist nicht schlimm – aber selten ausreichend, um eine Anlagestrategie für 20–30 Jahre festzulegen.
Eine Strategie 30/70 (Globale Index, Vanguard-basiert) ist dann sinnvoll, wenn Anlagehorizont, Sicherheitsbedürfnis und Lebenskontext stimmen. Wir zeigen hier nüchtern, für wen sie passt – und für wen nicht.
Wir arbeiten als Honoraranlageberatung nach § 34h GewO – Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Wer Drawdowns über 20 % nicht aushalten kann, sollte sich nicht für mehr Aktien überreden lassen.
Vier Aspekte der Strategie 30/70 – nüchtern
Was diese Strategie kann, was sie nicht kann.
Aktien-Anteil 30 % – wo die Rendite herkommt
Der 30 %-Aktienanteil ist über Vanguard-Index-ETFs sehr breit gestreut: über 8.000 Aktien aus 47 Ländern (FTSE All-World oder vergleichbar). Schwerpunkt: globale Diversifikation, niedrige Kosten.
Erwartete langfristige Rendite des Aktienanteils: ca. 6–7 % p.a. nominal (vor Inflation). Die 30/70-Mischung erbt anteilig diese Rendite – plus die ruhigere Bewegung des Anleihen-Anteils.
Anleihen-Anteil 70 % – wo die Stabilität herkommt
Der 70 %-Anleihen-Anteil ist über breit gestreute UCITS-Anleihen-ETFs abgebildet – Staatsanleihen und hochqualitative Unternehmensanleihen, in EUR oder währungsgesichert.
Erwartete langfristige Rendite des Anleihen-Anteils: ca. 1–3 % p.a. Dafür: deutlich geringere Schwankungen und ein Puffer in Aktien-Korrekturen.
Drawdown-Erwartung in einer schweren Korrektur: ca. 12 %
In einer schweren Marktkorrektur (vergleichbar mit 2008 oder März 2020) ist mit einem temporären Wertverlust von etwa 12 % vom Höchststand zu rechnen.
Das ist eine zentrale Frage vor der Strategiewahl: Können Sie diesen Drawdown emotional aushalten, ohne zu verkaufen? Wenn ja, ist diese Strategie passend. Wenn nein, eher defensiver.
Rebalancing hält das Verhältnis stabil
Ohne Rebalancing würde aus 30/70 nach ein paar Jahren schnell 40/60 – das Risikoprofil würde unbemerkt steigen.
Im Investifant-Mandat sorgt Reuss für regelmäßiges, steueroptimiertes Rebalancing. Siehe unsere Seite Rebalancing erklärt.
Anlegerin in der passenden Phase – ein Beispiel für 30/70
Frau B., 67, ehemalige Apothekerin, 540.000 EUR Vermögen aus Praxisverkauf. Lebensstandard durch Versorgungswerk und gesetzliche Rente weitgehend gedeckt. Vermögen soll stabil bleiben, jährlich 18.000 EUR (ca. 3,3 %) entnommen werden. Strategie: 30/70 – moderate Wachstumserwartung, hohe Stabilität, planbare Auszahlungen. Erwartete Drawdown-Spitze in einer schweren Korrektur: rund 12 %. Frau B. weiß: das ist aushaltbar.
Karrierephasen, in denen Globale Index 30/70 oft passt
Strategien folgen Lebensphasen, nicht umgekehrt.
Pre-Ruhestand (60+)
Reduzierter Aktienanteil zum Sequence-Risk-Schutz beim Übergang in die Entnahme.
Ruhestand mit Entnahme
Stabile, schwankungsarme Strategie für regelmäßige Auszahlungen.
Risikoaverse Mandant:innen
Wer Drawdowns über 20 % nicht aushalten möchte.
Liquiditätspuffer
Vermögensteile, die in 3–7 Jahren gebraucht werden könnten.
Erbschafts-Übergang
Mittlere Halbphasen, bevor das Vermögen an die nächste Generation geht.
Mandant:innen, die häufig in 30/70 einsteigen
Akademiker:innen im Vermögensaufbau
Lange Horizonte, planbare Sparpläne – Vanguard-Index-Strategien sind robust.
Junge Familien
Ab 50 EUR Sparplan, kindgerechte Einrichtung von Depots möglich.
Selbstständige
Schwankende Einkommen, klare Trennung Privat/Betrieb – Strategie trägt.
Erbinnen & Erben
Größere Vermögen, gestaffelter Einstieg über mehrere Monate möglich.
Vermögensaufbau im Mittelstand
Standard-Werkzeug für solide Vermögensbildung über Jahrzehnte.
Vorsichtige Erstanleger:innen
Maximale Breite, niedrige Kosten – ideal für den Einstieg ins Wertpapier-Vermögen.
Investifant – Globale Index 30/70 im Mandat
Globale Index 30/70 ist eine der fünf Vanguard-basierten Strategien im Investifant-Mandat. Verwaltet von Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG (BaFin, § 15 WpIG), verwahrt bei FFB – FIL Fondsbank GmbH, konzipiert durch Finanzen fairstehen FDL GmbH (§ 34h GewO).
Mindestanlage: 50 EUR (Vanguard). Sparplan ab 50 EUR monatlich. Mandatshonorar 1 % p.a. all-in inkl. MwSt. auf den Jahresdurchschnittswert. Keine Ordergebühren. Rebalancing inklusive.
- Vanguard: „Principles for Investing Success“ 2024
- Vanguard: Capital Markets Model / Drawdown-Statistik historische Daten
- BVI Bundesverband Investment und Asset Management: Statistik 2024.
- BaFin Register: Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG, ID 122913.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen zur Strategie 30/70
Für wen ist Globale Index 30/70 besonders geeignet?
Für Anleger:innen mit Anlagehorizont 5–10 Jahre, Sicherheitsbedürfnis defensiv – kapitalerhalt vor kapitalwachstum, und Bereitschaft, einen Drawdown von rund 12 % auszuhalten, ohne zu verkaufen.
Wie unterscheidet sich 30/70 von der direkt benachbarten Strategie?
Mit höherem Aktienanteil steigt die langfristige Renditeerwartung und der Drawdown gleichermaßen. Mit niedrigerem Aktienanteil sinken beide. Welcher Schritt für Sie passt, hängt vom Anlagehorizont und der Aushaltbarkeit von Schwankungen ab.
Wie kann ich diese Strategie ändern, wenn sich meine Lebenssituation ändert?
Ein Strategiewechsel ist im Investifant-Mandat jederzeit möglich – nach Beratungsgespräch und neuer Vereinbarung. Siehe unsere Seite zum Strategiewechsel.
Empfohlene Wechselpunkte sind Lebensphasen-Wechsel (Berufseinstieg, Familie, Pre-Ruhestand) – nicht Marktstimmung.
Welche Kosten fallen an?
1 % p.a. all-in inkl. MwSt. auf den Jahresdurchschnittswert (Investifant-Mandatshonorar). Depotgebühr FFB 0,2 % (gedeckelt 45 EUR p.a.). Fondskostenquoten der eingesetzten ETFs zusätzlich, ausgewiesen im Reporting. Keine Ordergebühren, keine Performance Fee.
Wie sicher ist mein Vermögen?
Wertpapiere als Sondervermögen bei FFB geschützt (rechtlich Ihr Eigentum, nicht Teil der Bankbilanz). Vermögensverwaltung durch Reuss Private Bank unter BaFin-Aufsicht. Mehr unter Sicherheit & Insolvenzschutz.
Wie wird das Vermögen versteuert?
Wie jedes deutsche Depot: Abgeltungsteuer 25 % plus Soli (ggf. Kirchensteuer) auf realisierte Gewinne und Vorabpauschale. FFB führt automatisch ab und stellt Jahressteuerbescheinigung.
Passt 30/70 zu Ihnen?
Im Erstgespräch klären wir, ob Globale Index 30/70 oder eine andere Strategie aus dem Investifant-Mandat zu Ihrer Situation passt. 30–45 Minuten, telefonisch oder per Video, ohne Verkaufsdruck.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de