Neun Strategien. Zwei Welten. Eine Entscheidung.
Fünf Vanguard-Strategien für indexnahe Geldanlage, vier Dimensional-Strategien für faktorbasierte Geldanlage – alle BaFin-aufsichtigt verwaltet durch die Reuss Private Bank, verwahrt in Ihrem Namen über die FFB. Hier sehen Sie alle neun nebeneinander, sortiert nach Aktienquote und Risikoprofil.
Untersuchungen der Vanguard-Investor-Studies zeigen: Die überwiegende Mehrheit der Privatanleger wählt eine Aktienquote, die nicht zu ihrem tatsächlichen Anlagehorizont passt – meist zu defensiv bei jungen Anlegern, zu offensiv bei Vor-Ruheständlern. Eine strukturierte Strategiewahl löst dieses Problem.
Quelle: Vanguard Research Series – „How America Saves" 2024
Die Strategiewahl ist wichtiger als der ETF
Vielleicht haben Sie schon stundenlang nach „dem besten ETF" gesucht – MSCI World gegen FTSE All-World gegen S&P 500 verglichen, TER-Werte sortiert, Replikationsmethoden gegenübergestellt. Mach dir bewusst: Das ist nicht die wichtigste Entscheidung. Die wichtigste Entscheidung ist die Aktienquote – also wie viel Aktien und wie viel Anleihen in Ihrem Depot landen. Sie bestimmt zu 90 Prozent das Risiko-Rendite-Profil. Die ETF-Auswahl macht den Rest.
Die neun Strategien auf dieser Seite unterscheiden sich in der Aktienquote (30 bis 100 Prozent) und in der Anlagephilosophie (indexnah Vanguard vs. faktorbasiert Dimensional). Welche zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Schwankungstoleranz und Ihrer wissenschaftlichen Präferenz ab.
Globale Index Strategien (Vanguard)
Cluster-Übersicht VanguardGlobale Index Strategie 30
Defensiv. Aktien moderat, Anleihen führend.
50/50Globale Index Strategie 50
Ausgewogen. Klassische Halbe-Halbe-Aufteilung.
70/30Globale Index Strategie 70
Wachstumsorientiert. Aktien dominieren.
90/10Globale Index Strategie 90
Chancenorientiert. Kleiner Anleihe-Puffer.
100/0Globale Index Strategie 100
Voll in Aktien. Maximaler Aktienanteil.
Dimensional Core Plus Wealth Strategien
Cluster-Übersicht DimensionalWelche Strategie zu Ihnen passt – Sie müssen das nicht alleine entscheiden
Wenn Sie unsicher sind, welche der neun Strategien zu Ihrer Lebenssituation passt, ist der Adviser auf der Robo-Plattform der schnellste Einstieg – er führt Sie in wenigen Minuten durch die Profilfragen und schlägt eine passende Strategie vor. Wenn Sie lieber zuerst sprechen wollen, ist auch das jederzeit möglich. Ein guter Berater baut keinen Abschlussdruck auf. Vergiss nicht: Sie können die Strategie später jederzeit wechseln, ohne Gebühr.
Hintergrund zu den Unterschieden zwischen den beiden Familien: Vanguard vs. Dimensional im strukturierten Vergleich.
Ihre Honoraranlageberater bei fairfinanzplan
Bernd Krause
Seit 2005 in der Finanzbranche, Autor von „Der Finanzplaner für Akademiker", Honoraranlageberater nach § 34h GewO. Onlineberatung seit 2014.
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Zur Strategiewahl
Wie finde ich die richtige Strategie für mich?
Drei Fragen: Wie lang ist Ihr Anlagehorizont? Wie gut können Sie Schwankungen aushalten? Indexnah oder faktorbasiert? Der Adviser klärt das in 5 Minuten, alternativ Erstgespräch.
Kann ich später wechseln?
Ja, jederzeit ohne Gebühr und ohne Kündigungsfrist. Reuss schichtet gestaffelt um. Detail: Strategiewechsel.
Vanguard oder Dimensional – welches ist besser?
Keines ist „besser" – sie sind unterschiedlich. Vanguard: indexnah, niedrigere TER, breit zugänglich. Dimensional: faktorbasiert, höhere TER, höhere langfristige Renditeerwartung, zyklische Phasen. Detail: Vanguard vs. Dimensional.
Kann ich Vanguard und Dimensional kombinieren?
Ja, das ist eine häufige Wahl. Beispiel: 50 % Globale Index 70 + 50 % Dimensional 60/40. Wir besprechen das im Erstgespräch.
Was ist die Mindestanlage?
Vanguard: ab 50 € Sparrate oder 50 € Einmalanlage. Dimensional: ab 1.000 € Einmalanlage. Mischstrategien skalieren mit beiden Mindestbeträgen.
Neun Strategien. Eine Entscheidung. In Ihrem Tempo.
Der Adviser empfiehlt in fünf Minuten eine passende Strategie. Wenn Sie zuerst sprechen wollen – schreiben Sie uns oder rufen Sie an.