Globale Index Strategie 90/10 – chancenorientierte Aufbau-Strategie mit Restpuffer
Die Globale Index Strategie 90/10 ist die chancenorientierte Wahl für lange Aufbau-Phasen. Maximaler Renditefokus, kleiner Anleihen-Puffer für die psychologische Stabilität. Für Mandanten mit langer Restlaufzeit und Drawdown-Erfahrung.
1 % p.a. all-in inkl. MwSt. · ungebundener Vermögensverwalter Reuss Private Bank · Depotbank FFB · § 15 WpIG
„Passt 90/10 zu mir?“ Das hängt nicht vom Markt ab, sondern von Ihnen.
Sie haben sich 90 % Aktien notiert, weil ein Bekannter das gut findet. Oder weil Sie online einen Robo-Fragebogen mit 8 Fragen ausgefüllt haben. Beides ist nicht schlimm – aber selten ausreichend, um eine Anlagestrategie für 20–30 Jahre festzulegen.
Eine Strategie 90/10 (Globale Index, Vanguard-basiert) ist dann sinnvoll, wenn Anlagehorizont, Sicherheitsbedürfnis und Lebenskontext stimmen. Wir zeigen hier nüchtern, für wen sie passt – und für wen nicht.
Wir arbeiten als Honoraranlageberatung nach § 34h GewO – Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
90/10 ist nicht für jeden. Wer es wählt, akzeptiert Buchverluste von 35–40 % im Crash – und gewinnt im Gegenzug die volle Aktien-Renditeerwartung.
Vier Aspekte der Strategie 90/10 – nüchtern
Was diese Strategie kann, was sie nicht kann.
Aktien-Anteil 90 % – wo die Rendite herkommt
Der 90 %-Aktienanteil ist über Vanguard-Index-ETFs sehr breit gestreut: über 8.000 Aktien aus 47 Ländern (FTSE All-World oder vergleichbar). Schwerpunkt: globale Diversifikation, niedrige Kosten.
Erwartete langfristige Rendite des Aktienanteils: ca. 6–7 % p.a. nominal (vor Inflation). Die 90/10-Mischung erbt anteilig diese Rendite – plus die ruhigere Bewegung des Anleihen-Anteils.
Anleihen-Anteil 10 % – wo die Stabilität herkommt
Der 10 %-Anleihen-Anteil ist über breit gestreute UCITS-Anleihen-ETFs abgebildet – Staatsanleihen und hochqualitative Unternehmensanleihen, in EUR oder währungsgesichert.
Erwartete langfristige Rendite des Anleihen-Anteils: ca. 1–3 % p.a. Dafür: deutlich geringere Schwankungen und ein Puffer in Aktien-Korrekturen.
Drawdown-Erwartung in einer schweren Korrektur: ca. 38 %
In einer schweren Marktkorrektur (vergleichbar mit 2008 oder März 2020) ist mit einem temporären Wertverlust von etwa 38 % vom Höchststand zu rechnen.
Das ist eine zentrale Frage vor der Strategiewahl: Können Sie diesen Drawdown emotional aushalten, ohne zu verkaufen? Wenn ja, ist diese Strategie passend. Wenn nein, eher defensiver.
Rebalancing hält das Verhältnis stabil
Ohne Rebalancing würde aus 90/10 nach ein paar Jahren schnell 100/0 – das Risikoprofil würde unbemerkt steigen.
Im Investifant-Mandat sorgt Reuss für regelmäßiges, steueroptimiertes Rebalancing. Siehe unsere Seite Rebalancing erklärt.
Anlegerin in der passenden Phase – ein Beispiel für 90/10
Herr T., 34, IT-Manager, 65.000 EUR Vermögen plus 1.200 EUR Sparplan, 25+ Jahre Anlagehorizont. Drawdown-Erfahrung aus Bitcoin- und Corona-Crash – weiß, dass er nicht aussteigt. Strategie: 90/10 – maximaler Renditefokus mit minimalem Anleihen-Restpuffer.
Karrierephasen, in denen Globale Index 90/10 oft passt
Strategien folgen Lebensphasen, nicht umgekehrt.
Aufbau (28–45)
Lange Restlaufzeit, hoher Renditefokus, Drawdowns aushaltbar.
Akademiker:innen-Karriere
Einkommens-Sprünge nutzen, hohe Sparquote.
Kinder-Sparpläne
Horizont 15–18 Jahre, hoher Aktienanteil sinnvoll.
Erbinnen mit langem Horizont
Erbschaft mit Plan 25+ Jahre – hoher Aktienanteil trägt.
Selbstständige Vermögensaufbau
Eigenes Vermögen unabhängig vom Geschäft, langer Horizont.
Mandant:innen, die häufig in 90/10 einsteigen
Akademiker:innen im Vermögensaufbau
Lange Horizonte, planbare Sparpläne – Vanguard-Index-Strategien sind robust.
Junge Familien
Ab 50 EUR Sparplan, kindgerechte Einrichtung von Depots möglich.
Selbstständige
Schwankende Einkommen, klare Trennung Privat/Betrieb – Strategie trägt.
Erbinnen & Erben
Größere Vermögen, gestaffelter Einstieg über mehrere Monate möglich.
Vermögensaufbau im Mittelstand
Standard-Werkzeug für solide Vermögensbildung über Jahrzehnte.
Vorsichtige Erstanleger:innen
Maximale Breite, niedrige Kosten – ideal für den Einstieg ins Wertpapier-Vermögen.
Investifant – Globale Index 90/10 im Mandat
Globale Index 90/10 ist eine der fünf Vanguard-basierten Strategien im Investifant-Mandat. Verwaltet von Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG (BaFin, § 15 WpIG), verwahrt bei FFB – FIL Fondsbank GmbH, konzipiert durch Finanzen fairstehen FDL GmbH (§ 34h GewO).
Mindestanlage: 50 EUR (Vanguard). Sparplan ab 50 EUR monatlich. Mandatshonorar 1 % p.a. all-in inkl. MwSt. auf den Jahresdurchschnittswert. Keine Ordergebühren. Rebalancing inklusive.
- Vanguard: „Principles for Investing Success“ 2024
- Vanguard: Capital Markets Model / Drawdown-Statistik historische Daten
- BVI Bundesverband Investment und Asset Management: Statistik 2024.
- BaFin Register: Reuss Private Bank für Wertpapierhandel AG, ID 122913.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen zur Strategie 90/10
Für wen ist Globale Index 90/10 besonders geeignet?
Für Anleger:innen mit Anlagehorizont 15–25 Jahre, Sicherheitsbedürfnis chancenorientiert – hohe rendite bei deutlichen schwankungen, und Bereitschaft, einen Drawdown von rund 38 % auszuhalten, ohne zu verkaufen.
Wie unterscheidet sich 90/10 von der direkt benachbarten Strategie?
Mit höherem Aktienanteil steigt die langfristige Renditeerwartung und der Drawdown gleichermaßen. Mit niedrigerem Aktienanteil sinken beide. Welcher Schritt für Sie passt, hängt vom Anlagehorizont und der Aushaltbarkeit von Schwankungen ab.
Wie kann ich diese Strategie ändern, wenn sich meine Lebenssituation ändert?
Ein Strategiewechsel ist im Investifant-Mandat jederzeit möglich – nach Beratungsgespräch und neuer Vereinbarung. Siehe unsere Seite zum Strategiewechsel.
Empfohlene Wechselpunkte sind Lebensphasen-Wechsel (Berufseinstieg, Familie, Pre-Ruhestand) – nicht Marktstimmung.
Welche Kosten fallen an?
1 % p.a. all-in inkl. MwSt. auf den Jahresdurchschnittswert (Investifant-Mandatshonorar). Depotgebühr FFB 0,2 % (gedeckelt 45 EUR p.a.). Fondskostenquoten der eingesetzten ETFs zusätzlich, ausgewiesen im Reporting. Keine Ordergebühren, keine Performance Fee.
Wie sicher ist mein Vermögen?
Wertpapiere als Sondervermögen bei FFB geschützt (rechtlich Ihr Eigentum, nicht Teil der Bankbilanz). Vermögensverwaltung durch Reuss Private Bank unter BaFin-Aufsicht. Mehr unter Sicherheit & Insolvenzschutz.
Wie wird das Vermögen versteuert?
Wie jedes deutsche Depot: Abgeltungsteuer 25 % plus Soli (ggf. Kirchensteuer) auf realisierte Gewinne und Vorabpauschale. FFB führt automatisch ab und stellt Jahressteuerbescheinigung.
Passt 90/10 zu Ihnen?
Im Erstgespräch klären wir, ob Globale Index 90/10 oder eine andere Strategie aus dem Investifant-Mandat zu Ihrer Situation passt. 30–45 Minuten, telefonisch oder per Video, ohne Verkaufsdruck.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de