FFB FIL Fondsbank – die Depotbank Ihres Vermögens
Bei dem Wort „Depotbank" denken die meisten an einen Schalter in der Stadt, an alte Quartalsberichte und einen Ordner im Aktenschrank. Mach dir bewusst, dass das mit der Realität von 2026 nichts mehr zu tun hat. Hinter jedem fairfinanzplan-Mandat steht die FIL Fondsbank GmbH (FFB) in Kronberg im Taunus – eine Tochter der globalen Fidelity-Gruppe, KWG-aufsichtigt durch die BaFin, und seit über zwei Jahrzehnten spezialisiert auf das, was eine Depotbank wirklich tut: verwahren, nicht verwalten.
Der Aussonderungsanspruch für Investmentfonds-Anteile in Deutschland ist seit dem Konkursrecht 1969 fest verankert und wurde durch das KAGB 2013 nochmals nachgeschärft. Diese Sicherheitsarchitektur hat in 55 Jahren mehrere Bankenkrisen, eine Wiedervereinigung und die Lehman-Pleite überdauert – ohne dass je ein Depot-Inhaber sein Sondervermögen verloren hätte.
Quellen: Konkursrecht 1969, KAGB 2013, BaFin-Veröffentlichungen seit 1991
Wo Ihr Vermögen tatsächlich liegt – und warum das wichtig ist
Vielleicht haben Sie sich schon einmal die Frage gestellt, was eigentlich genau passiert, wenn Sie Geld auf ein Investmentkonto überweisen. Verschwindet es in einer großen Bilanz? Liegt es „irgendwo bei der Bank"? Was ist, wenn die Bank Probleme bekommt? Diese Fragen werden im Marketing fast nie sauber beantwortet – stattdessen kommt schnell der Hinweis „BaFin-aufsichtigt" oder „Einlagensicherung", als wäre damit alles gesagt.
Mach dir bewusst: Bei einer Vermögensverwaltung ist das anders als bei einem normalen Bankkonto. Ihre Wertpapiere – also Vanguard- und Dimensional-Fondsanteile in Ihrem Depot – sind Sondervermögen. Das ist eine rechtliche Konstruktion, die seit dem Konkursrecht 1969 in Deutschland existiert: Diese Anteile gehören Ihnen, nicht der Bank, auch wenn die Bank die technische Verwahrung übernimmt. Im Insolvenzfall der Depotbank werden sie aus der Insolvenzmasse herausgelöst und auf eine andere Depotbank übertragen – nicht zur Gläubigerbefriedigung verwendet.
Diese Architektur ist altmodisch zuverlässig. In 55 Jahren hat sie mehrere Bankenkrisen überstanden, ohne dass je ein Depot-Inhaber sein Sondervermögen verloren hätte. Aber sie funktioniert nur, wenn die Depotbank sauber separiert führt – und das ist nicht selbstverständlich. Bei der FFB ist es Routine seit 2002.
Was eine Depotbank ist – und was sie nicht ist
Eine Depotbank ist im Prinzip der Tresor und das Buchungssystem für Ihre Wertpapiere. Sie verwahrt, sie verbucht, sie regelt steuerlich. Sie trifft aber keine Anlageentscheidungen für Sie – das ist Sache der Vermögensverwaltung (in unserem Fall die Reuss Private Bank). Diese Trennung ist nicht zufällig, sondern bewusst regulatorisch gewollt.
Stellen Sie sich das Ganze wie ein Hochregallager und eine Werkstatt vor. In der Werkstatt wird konstruiert, geprüft, ausgetauscht – das ist die Aufgabe der Vermögensverwaltung. Im Hochregallager wird aufbewahrt, jede Schraube wird in einem eigenen Fach geführt, jede Bewegung dokumentiert – das ist die Aufgabe der Depotbank. Wenn beide Funktionen in einer Hand liegen, wird im Krisenfall heikel, wer eigentlich wofür haftet.
FFB FIL Fondsbank im Steckbrief
- Rechtsform
- GmbH
- Lizenz
- KWG-Vollbank, BaFin-Aufsicht
- Sitz
- Kronberg im Taunus
- Gründung
- 2002
- Mutter
- FIL Limited (Fidelity-Gruppe)
- Wertpapiere
- Sondervermögen mit Aussonderungsanspruch
- Bareinlagen
- gesetzlich 100.000 € + Einlagensicherungsfonds
- Zugriff
- FFB-Portal (Desktop) + App, 24/7
Sondervermögen – was das wirklich heißt
Wenn Sie einen Wertpapierberater fragen, was Sondervermögen ist, kommt oft die Standardantwort: „Das ist im Insolvenzfall geschützt." Das stimmt. Es greift aber zu kurz. Sondervermögen ist eine über Jahrzehnte gewachsene Rechtskonstruktion, die fast schon altmodisch wirkt – und genau deshalb so verlässlich ist.
Im deutschen Recht gilt: Anteile an Investmentfonds, die über eine Depotbank verwahrt werden, gehören nicht der Bank. Sie gehören dem jeweiligen Anleger – auch wenn die technische Buchführung bei der Bank liegt. Im Fall einer Bankinsolvenz haben Sie einen Aussonderungsanspruch: Ihre Anteile werden aus der Insolvenzmasse herausgelöst und entweder direkt an Sie ausgekehrt oder – das ist der Standardfall – auf eine andere Depotbank übertragen.
Sondervermögen
Ihre ETF-Anteile gehören Ihnen, nicht der Bank. Im Insolvenzfall rechtlich separiert.
Aussonderungsanspruch
Anteile werden aus der Insolvenzmasse ausgesondert. Konkursrecht 1969 / KAGB 2013.
BaFin-Aufsicht
FFB ist nach KWG vollumfänglich BaFin-aufsichtigt. Laufende Prüfungen.
Gesetzliche Einlagensicherung
Bareinlagen bis 100.000 € pro Kunde durch Entschädigungseinrichtung deutscher Banken.
Einlagensicherungsfonds
FFB Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds des BdB – Beträge weit über 100.000 €.
Vier Fehler bei der Wahl der Depotbank
Depotbank in derselben Konzerngruppe wie Vermögensverwalter wählen
Wenn beide Stellen derselben Mutter angehören, fehlt im Stressfall der unabhängige Kontrollanker. Bei sauber getrennter Architektur (Reuss als VV, FFB als Depotbank ohne Konzernverflechtung) haben Sie zwei eigenständige Sicherheitsnetze. Das ist regulatorisch besser, im Krisenfall entscheidend.
Cash zu lange auf dem Verrechnungskonto liegen lassen
Bareinlagen sind nur bis 100.000 € gesetzlich gesichert. Wer 250.000 € Erbschaft auf das Verrechnungskonto überweist und dort wochenlang stehen lässt, hat 150.000 € außerhalb der gesetzlichen Sicherung (Sicherungsfonds des BdB greift, aber bewusster vorzugehen ist sicherer). Im Mandat sollten Bareinlagen binnen Werktagen in Wertpapiere (Sondervermögen) umgesetzt werden.
Konditionen nicht prüfen – jeder „kostenlose Depot"-Anbieter rechnet woanders ab
„0 € Depotführung" wirkt attraktiv. In der Realität rechnen viele Online-Broker stattdessen über Ordergebühren, Spreads, Ausgabeaufschläge oder Vermittlungskosten von Fondsgesellschaften ab. Im fairfinanzplan-Modell zahlen Sie 0,2 % p.a. transparent (max. 45 €), dafür entstehen keine versteckten Kosten an anderer Stelle. Detail in der Konditions-Tabelle unten.
Privatkundenpreis statt institutioneller Klasse zahlen
Wer im FFB-Depot direkt Privatkunden-ETFs hält, zahlt höhere TER als nötig. Über die Mandatsstruktur greift Reuss Private Bank auf institutionelle Anteilsklassen zu – das ist nicht die Frage der Depotbank, sondern der Mandatsstruktur. Detail: Großhandelspreise ETFs.
Was die FFB konkret für Sie tut
Verwahrung als Sondervermögen
ETF- und Fondsanteile in Ihrem Namen, geschützt vor Bankinsolvenz.
Verrechnungskonto
Cash-Konto für Käufe, Verkäufe, Ausschüttungen, Sparplanraten. Einlagensicherung.
Abwicklung der Orders
Reuss gibt die Order, FFB führt sie aus – bei institutionellen Tranchen ohne Ausgabeaufschlag und ohne Ordergebühr.
Steuerliche Abwicklung
Vorabpauschalen, Abgeltungsteuer, Soli, ggf. Kirchensteuer – automatisch berechnet und ans Finanzamt abgeführt.
Jahressteuerbescheinigung
Einmal jährlich alle Daten in einem Dokument, 1:1 verwendbar für ELSTER oder Steuerberater.
Spar- und Auszahlpläne
Monatlich rein, monatlich raus – beides kostenfrei über FFB. Auszahlpläne.
FFB-Konditionen über fairfinanzplan
| Position | FFB-Standard | Über fairfinanzplan |
|---|---|---|
| Depotführungsentgelt p.a. | 0,25 % vom Depotwert (min. 25 €, max. 45 €) | 0,20 % (max. 45 €) |
| Ausgabeaufschlag auf ETF/Fonds | je nach Anbieter, oft 1–5 % | 0 € (institutionelle Anteilsklassen) |
| Ordergebühren | je nach Order | 0 € |
| Sparplanrate | variabel, ab ca. 50 € | ab 50 €/Monat, kostenfrei |
| Auszahlplan | variabel, je nach Vereinbarung | kostenfrei einrichtbar |
Halten wir fest: Bei einem Depotwert von 50.000 € zahlen Sie über fairfinanzplan 45 € im Jahr – das sind 3,75 € im Monat. Bei 500.000 € zahlen Sie ebenfalls 45 €. Die Kappung wirkt sich bei größeren Depots besonders deutlich aus.
Fidelity – warum die globale Struktur zählt
Die FFB ist 2002 gegründet worden, steht aber nicht alleine. Sie gehört zur internationalen Fidelity-Gruppe, die 1946 in Boston gegründet wurde und sich bis heute mehrheitlich in Familienbesitz befindet – eine Seltenheit unter den weltweit führenden Asset Managern. Die Fidelity-Familie hat über drei Generationen einen Investmentansatz aufgebaut, der gerade nicht auf kurzfristige Quartalslogik gebürstet ist.
Anders gesagt: Ihre Depotanteile sitzen nicht auf der Bilanz eines Finanz-Start-Ups, das in fünf Jahren übernommen, abgewickelt oder durchfusioniert werden könnte. Sie sitzen in der Verwahrung einer Tochter, deren Mutter länger im Geschäft ist als das deutsche Grundgesetz alt.
Anonymisiertes Mandatsbeispiel
Familie K., 52 und 49, Lehrer-Ehepaar aus Heidelberg – kombiniertes Mandat 320.000 €
Familie K. hatte vorher eine Mischung aus Sparbriefen, Riester-Verträgen und einem Mini-ETF-Depot bei einem Online-Broker. Anlass: Beide haben in den letzten drei Jahren je eine kleinere Erbschaft erhalten (insgesamt 280.000 €), gemeinsam haben sie weitere 40.000 € Erspartes mitgebracht. Sie wollten eine ruhige, strukturierte Lösung – mit Blick auf den Ruhestand in 12–15 Jahren.
Im Mandat liegt das Vermögen auf einem gemeinsamen FFB-Depot, Strategie Global 60/40-Mischung mit etwas Dimensional-Beimischung. Sparplan 200 € monatlich (aus Lehrer-Bonus), Auszahlplan ab dem 65. Lebensjahr vorbereitet. Was sie nach 14 Monaten zurückmeldeten: „Was wir nicht erwartet hatten, war wie ruhig das geworden ist. Wir checken einmal im Quartal das FFB-Portal – das war's. Vorher haben wir uns viel mehr Sorgen gemacht."
Anonymisiertes Mandatsbeispiel, kein einzelner Kunde. Individuelle Erfahrungen schwanken. Vergangene Performance ist keine Garantie für künftige Ergebnisse.
Ihre Honoraranlageberater bei fairfinanzplan
Bernd Krause
Seit 2005 in der Finanzbranche, Autor von „Der Finanzplaner für Akademiker", Honoraranlageberater nach § 34h GewO. Onlineberatung seit 2014.
Berater 2
Berater 3
FFB im Detail
Was passiert mit meinem Depot, wenn die FFB insolvent würde?
Wertpapiere bei der FFB liegen als Sondervermögen mit Aussonderungsanspruch – rechtlich kein Bestandteil der Insolvenzmasse, werden auf andere Depotbank übertragen. Bareinlagen bis 100.000 € durch gesetzliche Einlagensicherung, darüber durch Einlagensicherungsfonds des BdB. Mehr: Sicherheit.
Habe ich direkten Zugriff auf mein FFB-Depot?
Ja, jederzeit. FFB-Portal (Web) + FFB-App auf dem Smartphone. Echtzeit-Übersicht über Depot, Transaktionen, Sparpläne, Verrechnungskonto.
Welche Reports und Bescheinigungen bekomme ich?
Quartalsweise Depotauszüge, jährliche Jahressteuerbescheinigung (1:1 für ELSTER/Steuerberater verwendbar), Bestätigung bei jeder Transaktion.
Kann ich neben der Strategie auch andere Wertpapiere bei der FFB halten?
Grundsätzlich ja – FFB verwahrt eine breite Palette. Im fairfinanzplan-Mandat konzentrieren wir uns auf die mit Reuss vereinbarten Strategien. Parallel-Investments über zweites Depot möglich.
Wie funktioniert die Steuer beim FFB-Depot?
Vollautomatisch. Abgeltungsteuer plus Soli (und ggf. Kirchensteuer) wird bei jeder steuerpflichtigen Transaktion berechnet und ans Finanzamt abgeführt. Freistellungsauftrag wird voll berücksichtigt. Vorabpauschalen werden automatisch eingezogen.
Was kostet die FFB im fairfinanzplan-Modell konkret?
0,2 % p.a. Depotführungsentgelt, gedeckelt bei 45 € pro Jahr. Keine Ausgabeaufschläge, keine Ordergebühren, keine Sparplan-/Auszahlplan-Gebühren. Bei 50.000 € Depotwert: 45 €/Jahr. Bei 500.000 €: ebenfalls 45 €.
Wenn die Verwahrung sitzt, ist die halbe Miete drin.
Sie kennen jetzt die Depotbank hinter fairfinanzplan. Wenn Sie eine Strategie wählen möchten, geht es im Adviser in fünf Minuten weiter.