Vermoegensaufbau fuer Beamte — die Pensionsluecke ist nicht so klein, wie man denkt
Sie haben Pensionsanspruch — und denken vielleicht, das genuegt. Die Realitaet: die Pension deckt nach 40 Dienstjahren typisch 71,75 % vom letzten Brutto. Das ist nicht nichts, aber es ist auch nicht genug, wenn der Lebensstandard erhalten bleiben soll.
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Pension fuehlt sich sicher an. Die Luecke ist trotzdem real.
Beamtenpension ist eine der sichersten Altersversorgungen, die es gibt. Genau das macht sie psychologisch problematisch: man denkt, da sei alles geregelt — und kuemmert sich nicht um den Rest.
Die Wirklichkeit: 71,75 % Pension klingt viel. Brutto. Nach Steuer und Versicherung bleibt typisch 65–70 % des letzten Nettos. Wer einen Lebensstandard halten will, der das letzte Netto entsprach, hat eine real spuerbare Luecke.
Riester wird fuer Beamte oft als Standardloesung empfohlen. Im Detail ist das fragwuerdig: hohe Kosten, niedrige Renditen, gebundenes Geld. Eine breit gestreute Vermoegensverwaltung ueber Investifant (Reuss Private Bank, BaFin-zugelassen) ist meist die effizientere Antwort — flexibel, kostenoptimiert, langfristig wirksam.
Pension ist sicher. Aber 'sicher' ist nicht das Gleiche wie 'genug'.
Vier Wahrheiten fuer Beamte
Pensionsluecke ehrlich berechnen, nicht ueberschlagen
Brutto-Pension von 71,75 % wird oft fuer netto gehalten. Tatsaechlich ist die Versorgung nach Steuer und Krankenversicherung meist bei 65–70 % vom letzten Netto. Wer dauerhaft Lebensstandard halten will, hat eine Luecke von 20–30 % des Nettos.
Riester ist fuer Beamte selten optimal
Beamte koennen Riester-Vertraege abschliessen. Kosten und Renditen sind aber meist schlechter als breit gestreute ETF-Strategien. Die staatliche Foerderung kompensiert die Kosten oft nur teilweise. Wer Riester hat, sollte ihn pruefen lassen — wer keinen hat, braucht nicht zwingend einen.
Vermoegensaufbau frei und flexibel
Investifant ueber Reuss Private Bank ist eine flexible Alternative: kein Vertrag bis 67, jederzeit anpassbar, jederzeit teilbar, vererbbar wie jedes andere Vermoegen. Bei Pre-Ruhestand-Wunsch (bei Lehrern, Polizisten oft Thema) sehr wichtig.
BU und Anlage zusammen denken
Beamte auf Probe oder Beamte auf Widerruf brauchen oft eine Dienstunfaehigkeits-BU. Wir betrachten Anlage und Absicherung im Konzept zusammen — siehe auch unseren BU-Bereich fuer Beamte.
Vielleicht steht hier Ihre Geschichte
Eine echte Mandantengeschichte
Anonymisiert, weil wir die Privatsphäre unserer Mandant:innen schützen — aber die Konstellation ist nicht erfunden.
Pension reicht — nur nicht fuer Pre-Ruhestand mit 60
Frau H., 38, Studienraetin in Rheinland-Pfalz
Pensionsanspruch nach Plan ausreichend, aber Frau H. wollte mit 60 in den Vorruhestand. Bis dahin fehlten 3 Jahre Diensteinkommen. Riester war abgeschlossen, lief schlecht. Bausparen aus den 2010er Jahren, niedriger Zins. 45.000 € Tagesgeld als Folge.
Konzeptberatung mit Pensions-Berechnung. Riester wurde beitragsfrei gestellt. Bausparen lief aus. 50.000 € Tagesgeld gestaffelt in Investifant Vanguard 50/50. Sparplan 400 €/Monat. Strategie: bis 60 aufbauen, dann Auszahlplan fuer den 5-Jahres-Brueckenbedarf zwischen 60 und 65.
Zweieinhalb Jahre spaeter laeuft das Mandat. Frau H. hat zum ersten Mal eine klare Vorstellung von ihrem Pre-Ruhestand-Vermoegen. Sie sagt, die Pensionsluecke sei nicht das eigentliche Problem gewesen — das war die unklare Strategie.
Warum Beamten so oft Bausparen und Riester empfohlen wird
Bausparen und Riester sind staatlich gefoerdert — und werden von Banken und Versicherungen entsprechend aktiv vermarktet. Die Provisionen fliessen, der Foerderbetrag ist klar, der Abschluss ist einfach.
Was selten dazugesagt wird: die Renditen sind meist niedriger als ein breit gestreutes ETF-Portfolio. Das gebundene Geld ist nicht flexibel, vererbbar nur eingeschraenkt, anpassbar nur ueber Kompromisse.
Investifant ist die nicht-gefoerderte, aber strukturell ehrlichere Alternative — kein Provisionsanreiz fuer den Berater, kein Steuerstunden-Versprechen, einfach langfristiger Vermoegensaufbau.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Es gibt nicht das eine richtige. Es gibt das richtige für Sie. Drei Stufen, drei Reifegrade — wählen Sie nicht den modischsten, sondern den, den Sie durchhalten.
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Sie sind 100 % konsequent — und haben Zeit für die Pflege.
- Eigenes Depot bei Direktbank
- 0–0,3 % p.a. Fondskosten
- Sie wählen, Sie kaufen, Sie rebalancen
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Wann Investifant fuer Beamte besonders gut passt
Beamte mit klarem Sicherheitsbeduerfnis und langfristigem Horizont sind ideal fuer die Reuss-Vermoegensverwaltung — wir kennen die Versorgungsstruktur, kennen die Versorgungswerke fuer Lehrer und Beamte, und koennen die Anlage darauf abstimmen.
Wann Investifant fuer Beamte besonders gut passt
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Das passt zu uns
- Sie haben Beamten-Status auf Lebenszeit oder Probe
- Sie wollen Pensionsluecke aktiv schliessen
- Sie planen Pre-Ruhestand oder spaete Aufstockung
- Sie suchen langfristige Begleitung, nicht ein einmaliger Abschluss
Das passt nicht
- Sie wollen ausschliesslich staatlich gefoerderte Produkte
- Sie haben keinen langfristigen Horizont (10+ Jahre)
- Sie wollen Pension allein reichen lassen, ohne Aufbau
In fuenf Jahren sehen Sie nicht mehr nur die Pension
In fuenf Jahren sehen Sie nicht mehr nur die Pension
Sie haben ein zusaetzliches Vermoegen aufgebaut, das jenseits der Pension wirkt. Pre-Ruhestand ist eine realistische Option, nicht ein Wunsch. Sie wissen, was Sie pro Jahr aus dem Vermoegen entnehmen koennen, ohne dass es vor 90 erschoepft ist.
Sie sehen Pension und Investifant-Mandat nebeneinander. Beides arbeitet. Beides ist zuverlaessig. Beides ergaenzt sich.
Drei Schritte vor dem Start
Drei Punkte, die letzte Hemmung nehmen, bevor Sie die Online-Klickstrecke starten.
Drei Schritte vor dem Start
- Pensionsberechnung ehrlich machen. Wir berechnen mit Ihnen, was die Pension netto nach Steuer und Krankenversicherung wirklich bringt — und wo die Luecke liegt.
- Riester und Bausparen pruefen lassen. Wenn Sie welche haben — sind sie gut, oder sollten sie beitragsfrei gestellt werden?
- Anlagehorizont und Pre-Ruhestand-Wunsch klaeren. Vanguard 50/50 bei mittlerem Horizont, 70/30 bei langem.
- Bernd Krause (2024): „Der Finanzplaner für Akademiker“ — Honoraranlageberatung als ruhiger Gegenentwurf zur Provisionsberatung.
- EU-PRIIPs-Verordnung: Synthetic Risk Indicator (SRI) Skala 1–7.
- Vanguard Research: „Best Practices for Portfolio Rebalancing“ (2024).
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Year-End Scorecard.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen
Brauchen Beamte ueberhaupt zusaetzliche Anlage?
Wenn der Lebensstandard im Ruhestand gehalten werden soll: meistens ja. Pension von 71,75 % brutto ist nach Steuer typisch 65–70 % netto — das ist eine spuerbare Luecke. Wer Pre-Ruhestand plant, hat eine zusaetzliche Brueckenluecke.
Ist Riester fuer Beamte sinnvoll?
Selten — die Kosten sind meist hoch, die Renditen niedrig. Die staatliche Foerderung kompensiert das oft nur teilweise. Wir pruefen bestehende Vertraege individuell.
Welche Investifant-Strategie fuer Beamte?
Vanguard 50/50 bei Pre-Ruhestand-Plan und mittlerem Horizont. Vanguard 70/30 bei langem Horizont. Dimensional 60/40 bei Faktor-Interesse und 20+ Jahren Horizont.
Geben Sie Renditeprognosen?
Nein. Konkrete historische Renditen entnehmen Sie den Verkaufsprospekten und wesentlichen Anlegerinformationen der Fonds.
Wie sicher ist mein Vermoegen?
Wertpapiere sind Sondervermoegen — rechtlich Ihr Eigentum, auch im Insolvenzfall der Depotbank. Geldsalden auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 € ueber die gesetzliche Einlagensicherung geschuetzt. Details auf der Sicherheits-Seite.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
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Modellportfolios- Einmalanlage
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Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Pension ist gut. Vermoegen ist die zweite Saeule.
30–45 Minuten Erstgespraech mit Pensionsberechnung. Telefonisch oder per Video, kostenfrei. Wir klaeren Luecke, Strategie und ob Riester sinnvoll ist.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de