Vermoegensaufbau fuer IT und Tech — Stock Options sind Konzentration, nicht Vermoegen
Sie bekommen RSUs, Stock Options oder hohe variable Boni. Das ist gut — und es ist gleichzeitig die groesste Anlage-Falle. Wer 70 % seines Vermoegens im eigenen Arbeitgeber haelt, hat keine Diversifikation. Hier sehen Sie die ehrliche Antwort.
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Sie haben gut verdient. Und Sie haben ein Klumpenrisiko, das Sie nicht sehen.
Stock Options und RSUs fuehlen sich wie Vermoegen an. Steuerlich werden sie auch so behandelt. Strukturell sind sie aber nicht Vermoegen — sie sind eine grosse Wette auf einen einzigen Arbeitgeber. Wer in der Tech-Industrie arbeitet, hat oft die Lebensgrundlage UND einen grossen Teil des Vermoegens bei demselben Unternehmen.
Diversifikation ist die wichtigste Anlage-Entscheidung fuer IT-Manager. Konkret: nach Vesting RSUs verkaufen, in Investifant Vanguard 70/30 oder 90/10 re-investieren, das Klumpenrisiko reduzieren.
Investifant ueber Reuss Private Bank ist hier die naheliegende Konstellation — BaFin-zugelassene Vermoegensverwaltung, Honoraranlageberatung als Begleitung. Bei hohen Vermoegen ab 200.000 € auch Dimensional ueber langen Horizont denkbar.
Wer 80 % seines Vermoegens beim Arbeitgeber hat, hat zwei Klumpenrisiken — und nur ein Auge dafuer.
Vier Wahrheiten fuer IT- und Tech-Vermoegensaufbau
Klumpenrisiko ist groesser als gedacht
Wenn 60–80 % Ihres Vermoegens am Arbeitgeber haengt, ist das nicht Diversifikation. Eine Korrektur Ihres Arbeitgebers trifft dann gleichzeitig Job UND Vermoegen — das doppelte Risiko, das selten gesehen wird.
RSUs nach Vesting verkaufen ist meist richtig
Steuerlich werden RSUs zum Vesting-Zeitpunkt wie Gehalt versteuert. Wer sie danach behaelt, hat eine 'neue' Aktienkauf-Entscheidung — und sollte sie nur halten, wenn er den Arbeitgeber als Investment-Wahl bewusst will.
Vanguard 70/30 oder 90/10 als Diversifikations-Ziel
Investifant Vanguard ist die naheliegende Re-Investitions-Plattform: breit gestreut weltweit, kostenoptimiert, taegliches Rebalancing durch Reuss Private Bank.
Systematik fuer Boni und Vesting-Ereignisse
Eine klare Regel (z.B. 70 % der RSU-Vesting-Erloese binnen 30 Tagen in Investifant) macht aus einem zufaelligen Geldfluss eine systematische Vermoegensbildung.
Vielleicht steht hier Ihre Geschichte
Eine echte Mandantengeschichte
Anonymisiert, weil wir die Privatsphäre unserer Mandant:innen schützen — aber die Konstellation ist nicht erfunden.
240.000 € in Arbeitgeber-Aktien — Diversifikation kam zu spaet
Herr Z., 35, Engineering Manager in einem Tech-Unternehmen, Berlin
Sechs Jahre RSUs aufgelaufen, Wert 240.000 €. Plus 60.000 € Tagesgeld. Plus 50.000 € in einem alten ETF-Sparplan. Insgesamt 350.000 € Privatvermoegen — davon rund 70 % am Arbeitgeber-Aktienkurs.
Honoraranlageberatung mit Klumpenrisiko-Analyse. Schrittweiser Verkauf der RSUs ueber 12 Monate (steuerlich gestaffelt), Re-Investition in Investifant Vanguard 70/30. Klare Regel fuer zukuenftige RSU-Vestings: 70 % binnen 30 Tagen ins Investifant-Mandat.
Anderthalb Jahre spaeter ist das Klumpenrisiko von 70 % auf 18 % reduziert. Herr Z. sagt, das Bauchgefuehl sei seitdem deutlich anders — er sehe nicht mehr jede Arbeitgeber-Schlagzeile als Vermoegens-Schlagzeile.
Warum Tech-Mitarbeiter ihre RSUs zu lange halten
Die Loyalitaet zum Arbeitgeber ist real — und sie wird in der Tech-Industrie kulturell verstaerkt ('wir bauen hier etwas Grosses'). Das ist menschlich. Es ist nur auch der Grund, warum Tech-Mitarbeiter ueberproportional am Klumpenrisiko verlieren, wenn der Arbeitgeber korrigiert.
Diversifikation ist keine Abkehr vom Arbeitgeber. Sie ist die rationale Trennung von Job-Engagement und Vermoegens-Engagement. Beide koennen unabhaengig voneinander funktionieren — und sollten es.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Es gibt nicht das eine richtige. Es gibt das richtige für Sie. Drei Stufen, drei Reifegrade — wählen Sie nicht den modischsten, sondern den, den Sie durchhalten.
ETF-Sparplan in Eigenregie
Sie sind 100 % konsequent — und haben Zeit für die Pflege.
- Eigenes Depot bei Direktbank
- 0–0,3 % p.a. Fondskosten
- Sie wählen, Sie kaufen, Sie rebalancen
- Sie tragen Disziplin und Steuern selbst
- Hoheit: 100 %, Aufwand: 100 %
Klarfolio
Sie kaufen den Bauplan, wir pflegen ihn jährlich.
- Fünf kuratierte Modellportfolios
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- 1–2 Rebalancings pro Jahr durch uns
- Sie behalten Login und Geld-Hoheit
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Investifant Vermögensverwaltung
Sie geben Vollmacht, wir verwalten täglich.
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- BaFin-zugelassener Vermögensverwalter (§ 15 WpIG)
- Tägliches Rebalancing automatisch
- Ihre Erstgespräch-Vereinbarung mit Reuss Private Bank
Wann Investifant Vanguard fuer IT/Tech besonders gut passt
Wir kennen die Stock-Options- und RSU-Strukturen der grossen Tech-Unternehmen und koennen die Anlagestrategie darauf abstimmen.
Wann Investifant Vanguard fuer IT/Tech besonders gut passt
Wir kennen die Stock-Options- und RSU-Strukturen der grossen Tech-Unternehmen und koennen die Anlagestrategie darauf abstimmen.
Das passt zu uns
- Sie haben RSUs oder Stock Options ab 50.000 € Wert
- Sie wollen das Klumpenrisiko aktiv reduzieren
- Sie haben hohe Boni mit System verteilt werden sollen
- Sie suchen langfristige Begleitung, nicht eine einmalige Aktion
Das passt nicht
- Sie wollen RSUs voll am Arbeitgeber halten — Ihre Entscheidung
- Sie wollen aktiv mit Optionen handeln — das machen wir nicht
- Sie sind in einem Start-up vor IPO — andere Konstellation
In fuenf Jahren sind die RSUs nicht mehr das Hauptvermoegen
In fuenf Jahren sind die RSUs nicht mehr das Hauptvermoegen
Sie haben Klumpenrisiko ueber Jahre kontrolliert reduziert. Ihr Vermoegen liegt zur Mehrheit in breit gestreutem Investifant Vanguard. Arbeitgeber-Schlagzeilen treffen Sie nicht mehr doppelt.
Wenn Sie den Arbeitgeber irgendwann wechseln, geht das ohne Vermoegensrisiko. Sie haben Job-Optionen — und Vermoegens-Stabilitaet.
Drei Schritte fuer Tech-Vermoegen
Drei Punkte, die letzte Hemmung nehmen, bevor Sie die Online-Klickstrecke starten.
Drei Schritte fuer Tech-Vermoegen
- Klumpenrisiko ehrlich quantifizieren. Wie viel Prozent des Vermoegens haengt am Arbeitgeber? Wir rechnen das in der Honorarberatung sauber durch.
- Regel fuer zukuenftige RSU-Vestings. 70 % binnen 30 Tagen ins Investifant-Mandat ist ein gangbarer Standard.
- Strategie zur Lebensphase. Vanguard 70/30 fuer langfristigen Aufbau, 90/10 bei langem Horizont und hoher Risikoneigung.
- Bernd Krause (2024): „Der Finanzplaner für Akademiker“ — Honoraranlageberatung als ruhiger Gegenentwurf zur Provisionsberatung.
- EU-PRIIPs-Verordnung: Synthetic Risk Indicator (SRI) Skala 1–7.
- Vanguard Research: „Best Practices for Portfolio Rebalancing“ (2024).
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Year-End Scorecard.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen
Soll ich RSUs nach Vesting verkaufen oder halten?
Steuerlich werden RSUs zum Vesting wie Gehalt versteuert — danach ist es eine neue Aktienkauf-Entscheidung. In den meisten Faellen empfehlen wir Verkauf und Re-Investition in Investifant, um Klumpenrisiko zu reduzieren.
Vanguard oder Dimensional fuer Tech-Mitarbeiter?
Meist Vanguard wegen einfacherer Diversifikation und kuerzerer Horizonte (Tech-Karrieren sind dynamisch). Dimensional bei sehr langem Horizont und Faktor-Verstaendnis.
Was bei Stock Options vor Ausuebung?
Hier wird es steuerlich komplex — wir koordinieren das mit Ihrem Steuerberater. Die Ausuebungsstrategie kann erheblichen Unterschied machen.
Geben Sie Renditeprognosen?
Nein. Konkrete historische Renditen entnehmen Sie den Verkaufsprospekten und wesentlichen Anlegerinformationen der Fonds.
Wie sicher ist mein Vermoegen?
Wertpapiere sind Sondervermoegen — rechtlich Ihr Eigentum, auch im Insolvenzfall der Depotbank. Geldsalden auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 € ueber die gesetzliche Einlagensicherung geschuetzt. Details auf der Sicherheits-Seite.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
Klarfolio
Modellportfolios- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 100 €/Monat
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Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Diversifikation ist kein Vertrauensentzug
30–45 Minuten Erstgespraech. Wir analysieren Klumpenrisiko, RSU-Strategie und welche Investifant-Variante passt.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de