Abfindung anlegen — der eine Moment, in dem die Weichen gestellt werden
Sie bekommen einmal in Ihrem Leben einen sechsstelligen Betrag in einer Ueberweisung. Was Sie damit machen, entscheidet ueber die naechsten 20 Jahre. Hier ist, wie wir dabei begleiten — ehrlich, transparent, ohne Provision.
Klarfolio 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. · Investifant 1,00 % p.a. all-in inkl. · ohne Ausgabeaufschlag · Eröffnung in 9 Minuten
Eine Abfindung ist kein normales Geld. Sie ist ein einmaliges Ereignis.
Sie haben gekuendigt, einen Aufhebungsvertrag unterschrieben oder eine Sozialplan-Abfindung erhalten. Auf dem Konto liegen 120.000 €, 180.000 €, vielleicht 240.000 €. Steuerlich wurden bereits Abgaben einbehalten (Fuenftelregelung) — was bleibt, ist Ihres.
Drei Themen tauchen jetzt parallel auf: Steueroptimierung (war die Fuenftelregelung optimal angewendet?), Liquiditaetsplanung (wie viel brauchen Sie fuer die Uebergangsphase?) und Vermoegensanlage (was machen Sie mit dem Rest?). Die drei Themen muessen in der richtigen Reihenfolge geklaert werden — sonst zahlen Sie spaeter doppelt.
Genau dafuer ist die Honoraranlageberatung gemacht. Wir klaeren die Reihenfolge mit Ihnen, ggf. mit Ihrem Steuerberater gemeinsam, und setzen dann die Anlage ueber Investifant um — Vermoegensverwaltung mit Reuss Private Bank, ein Prozent all-in.
Eine Abfindung verzeiht keine doppelten Entscheidungen.
Vier Punkte, die niemand Ihnen erklaert
Steueroptimierung kommt vor Anlageentscheidung
Die Fuenftelregelung ist nicht immer optimal angewendet. Bei einer 180.000 € Abfindung lassen sich ueber gezielte Massnahmen (z.B. Einzahlung in eine Basisrente im Auszahlungsjahr) oft 5–15.000 € zusaetzlich sparen. Diese Pruefung gehoert vor jede Anlageentscheidung.
Liquiditaetspuffer fuer 12–24 Monate Uebergang
Eine Abfindung deckt typischerweise auch die Zeit, in der kein oder nur teilweises Erwerbseinkommen kommt. 30.000–60.000 € als Tagesgeld-Puffer fuer 18 Monate Uebergang sind normal — und dann erst geht der Rest in die Anlage.
Gestaffelter Einstieg ueber 6–9 Monate
Bei 100.000–200.000 € Anlagesumme ist gestaffelter Einstieg fast immer richtig. Das schuetzt vor Markthoch-Pech und entspricht der psychologisch realistischen Anleger-Perspektive.
Investifant ueber Reuss — die naheliegende Konstellation
Bei Abfindungen ab 100.000 € lohnt sich die Vermoegensverwaltung ueber Reuss Private Bank. Vanguard 50/50 bei vorsichtigem Profil, Vanguard 70/30 als Standard, Dimensional 60/40 oder 80/20 bei Faktor-Interesse und langem Horizont.
Vielleicht steht hier Ihre Geschichte
Eine echte Mandantengeschichte
Anonymisiert, weil wir die Privatsphäre unserer Mandant:innen schützen — aber die Konstellation ist nicht erfunden.
220.000 € Abfindung, Pre-Ruhestand mit 58 — der Plan
Herr W., 53, Abteilungsleiter in der Automobilzulieferindustrie
Aufhebungsvertrag im Zuge einer Konzern-Restrukturierung. 220.000 € brutto Abfindung, nach Steuer rund 145.000 € verbleibend. Herr W. wollte mit 58 in den vorzeitigen Ruhestand und bis dahin freiberuflich beraten.
Honoraranlageberatung mit Steuer-Vorklaerung. 60.000 € als 18-Monats-Liquiditaetspuffer. 85.000 € gestaffelt ueber 8 Monate in Investifant Vanguard 50/50. Begruendung: Anlagehorizont 10 Jahre, vorzeitiger Auszahlplan ab Lebensjahr 58, moderate Risikoneigung.
Drei Jahre spaeter laeuft das Mandat. Herr W. ist seit 18 Monaten freiberuflich, der Liquiditaetspuffer hat die Phase getragen. Ab Lebensjahr 58 startet planmaessig der Auszahlplan aus Investifant. Er sagt, die Konzeptberatung am Anfang sei die wichtigste Investition gewesen — nicht die Anlage selbst.
Was die Hausbank bei einer Abfindung typischerweise vorschlaegt
Sie kommen mit 180.000 € Abfindung zur Hausbank. Die Beraterin schlaegt einen Mischfonds des eigenen Hauses vor, 5 % Ausgabeaufschlag (= 9.000 € sofort weg), 1,5 % laufende Kosten. Steuerthema wird allenfalls erwaehnt, nicht durchgerechnet.
Die Honoraranlageberatung macht das andersherum. Wir klaeren erst Steuer (oft mit Steuerberater zusammen), dann Liquiditaet, dann Anlage. Die Beratung kostet sichtbar. Sie spart bei Abfindungen typischerweise das Mehrfache an Steuern und Anlagegebuehren ein.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Es gibt nicht das eine richtige. Es gibt das richtige für Sie. Drei Stufen, drei Reifegrade — wählen Sie nicht den modischsten, sondern den, den Sie durchhalten.
ETF-Sparplan in Eigenregie
Sie sind 100 % konsequent — und haben Zeit für die Pflege.
- Eigenes Depot bei Direktbank
- 0–0,3 % p.a. Fondskosten
- Sie wählen, Sie kaufen, Sie rebalancen
- Sie tragen Disziplin und Steuern selbst
- Hoheit: 100 %, Aufwand: 100 %
Klarfolio
Sie kaufen den Bauplan, wir pflegen ihn jährlich.
- Fünf kuratierte Modellportfolios
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. all-in
- 1–2 Rebalancings pro Jahr durch uns
- Sie behalten Login und Geld-Hoheit
- Online-Eröffnung in rund 9 Minuten
Investifant Vermögensverwaltung
Sie geben Vollmacht, wir verwalten täglich.
- 9 Strategien (Vanguard + Dimensional)
- 1,00 % p.a. all-in inkl. MwSt.
- BaFin-zugelassener Vermögensverwalter (§ 15 WpIG)
- Tägliches Rebalancing automatisch
- Ihre Erstgespräch-Vereinbarung mit Reuss Private Bank
Wann Honorar plus Investifant bei Abfindung passt
Wir machen kein Massengeschaeft. Bei Abfindungen wollen wir verstehen, was Sie als naechstes vorhaben — Anlage ist nur ein Teil davon.
Wann Honorar plus Investifant bei Abfindung passt
Wir machen kein Massengeschaeft. Bei Abfindungen wollen wir verstehen, was Sie als naechstes vorhaben — Anlage ist nur ein Teil davon.
Das passt zu uns
- Abfindung ab rund 80.000 € nach Steuer
- Sie planen Berufswechsel, Pre-Ruhestand oder Selbstaendigkeit
- Sie wollen Steuer, Liquiditaet und Anlage in einem Konzept
- Sie suchen einen ruhigen Plan, nicht den schnellsten Wechsel
Das passt nicht
- Sie wollen alle 180.000 € sofort in Aktien stecken
- Sie wollen keine Steuer-Vorklaerung mit dem Steuerberater
- Sie suchen die billigste Beratung, koste was es wolle
In fuenf Jahren ist die Abfindung nicht das Thema mehr
In fuenf Jahren ist die Abfindung nicht das Thema mehr
Sie haben eine klare Trennung zwischen Liquiditaetspuffer, laufender Anlage und Auszahlplan. Das ehemalige Abfindungsgeld arbeitet im Investifant-Mandat. Die Steueroptimierung war einmalig — der Vorteil wirkt aber bis heute.
Sie haben nicht ein Drittel der Abfindung an unsichtbare Bankprovisionen verloren. Sie wissen, was Sie pro Jahr fuer die Verwaltung zahlen — und Sie sehen es transparent in einem all-in-Satz.
Wichtiger als die Zahl: Sie haben in der Uebergangsphase nicht in Panik gehandelt. Der Plan hat getragen.
Drei Punkte vor der ersten Entscheidung
Drei Punkte, die letzte Hemmung nehmen, bevor Sie die Online-Klickstrecke starten.
Drei Punkte vor der ersten Entscheidung
- Steuerliche Vorklaerung. Bringen Sie Ihren Aufhebungsvertrag und den letzten Lohnsteuerbescheid mit — wir klaeren mit Ihrem Steuerberater die Fuenftelregelung und moegliche Zusatz-Massnahmen.
- Liquiditaetsbedarf der Uebergangsphase ehrlich rechnen. 12, 18 oder 24 Monate Uebergang? Diese Summe bleibt fluessig — nicht das halbe Vermoegen.
- Anlagestrategie zur Lebenslage. Pre-Ruhestand und neue Selbstaendigkeit haben unterschiedliche Strategien. Wir klaeren das in der Honorarberatung, bevor das Investifant-Mandat startet.
- Bernd Krause (2024): „Der Finanzplaner für Akademiker“ — Honoraranlageberatung als ruhiger Gegenentwurf zur Provisionsberatung.
- EU-PRIIPs-Verordnung: Synthetic Risk Indicator (SRI) Skala 1–7.
- Vanguard Research: „Best Practices for Portfolio Rebalancing“ (2024).
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Year-End Scorecard.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen
Was kostet die Honoraranlageberatung bei Abfindung?
Bei einer Standard-Abfindung mit Steuer-Vorklaerung und Konzeptvorschlag bewegt sich der Aufwand im niedrigen vierstelligen Bereich. Der Mehrwert (Steueroptimierung plus richtige Konzeptwahl) ist meist ein Vielfaches der Beratungskosten.
Soll ich alles auf einmal investieren oder gestaffelt?
Bei einer Abfindung empfehlen wir fast immer gestaffelten Einstieg ueber 6–9 Monate. Das schuetzt vor Markthoch-Pech und entspricht der psychologisch realistischen Perspektive.
Welche Investifant-Strategie bei Abfindung?
Bei Pre-Ruhestand mit Auszahlplan: meist Vanguard 50/50 oder 40/60. Bei lang laufender Anlage (15+ Jahre): Vanguard 70/30 oder Dimensional 60/40. Wir besprechen das in der Honorarberatung individuell.
Geben Sie Renditeprognosen?
Nein. Konkrete historische Renditen entnehmen Sie den Verkaufsprospekten und wesentlichen Anlegerinformationen der Fonds.
Wie sicher ist mein Vermoegen?
Wertpapiere sind Sondervermoegen — rechtlich Ihr Eigentum, auch im Insolvenzfall der Depotbank. Geldsalden auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 € ueber die gesetzliche Einlagensicherung geschuetzt. Details auf der Sicherheits-Seite.
Ist die Abfindung noch besteuert?
In der Regel wurde die Fuenftelregelung bereits angewendet. Im Beratungstermin pruefen wir, ob das optimal war oder ob durch zusaetzliche Massnahmen im Auszahlungsjahr eine bessere Loesung moeglich ist.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
Klarfolio
Modellportfolios- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 100 €/Monat
- Vergütung
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt.
- Ausgabeaufschlag
- 0 €
Investifant Vanguard
Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 50 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
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- 1,00 % p.a. all-in inkl.
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Investifant Dimensional
Faktor-Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Tilt
- Size · Value · Profitability
Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Einmal in Ruhe sprechen — bevor Sie unterschreiben
30–45 Minuten Erstgespraech, telefonisch oder per Video, kostenfrei. Bringen Sie Ihren Aufhebungsvertrag mit — wir besprechen Steuer, Liquiditaet und Anlage in der richtigen Reihenfolge.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de