100.000 Euro anlegen — die Schwelle, an der Sie sich entscheiden
100.000 € auf dem Tagesgeld sind weder ruhig noch sicher. Sie sind nominell unveraendert und real ein leiser Verlust an Kaufkraft. Bei drei Prozent Inflation kostet Sie das jedes Jahr rund 3.000 € — lautlos. Hier ist, wie Sie das aendern.
Klarfolio 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. · Investifant 1,00 % p.a. all-in inkl. · ohne Ausgabeaufschlag · Eröffnung in 9 Minuten
Drei Jahre auf dem Tagesgeld — der teuerste Wartemodus, den es gibt
Sie haben die 100.000 € irgendwann bekommen — Verkauf einer Wohnung, ausgelaufene Lebensversicherung, Erbschaft, jahrelanges Sparen. Seitdem liegt das Geld auf dem Tagesgeld, weil Sie sich „mal kuemmern“ wollten. Dreimal angefangen, dreimal nicht entschieden.
Die Realitaet: in den letzten drei Jahren hat Ihr Tagesgeld bei realistischer Inflation rund 9.000 € an Kaufkraft verloren. Das sind keine Boersenverluste — das ist nominale Stille und reale Erosion.
Die Antwort ist nicht, in zehn Einzelaktien einzusteigen. Die Antwort ist ein robustes, breit gestreutes Portfolio, das von Experten gepflegt wird und das Sie nicht mehr loslassen muessen. Bei 100.000 € steht Investifant als Vermoegensverwaltung mit Reuss Private Bank im Vordergrund — wissenschaftlich basiert, BaFin-zugelassen, ein Prozent all-in.
Tagesgeld ist nicht ruhig. Es ist nur leise.
Vier Punkte, die bei 100.000 € entscheidend sind
Sofortinvestition vs. gestaffelter Einstieg
Statistisch betrachtet liefert Sofortinvestition ueber lange Zeitraeume im Schnitt minimal mehr Rendite, weil Maerkte langfristig steigen. Verhaltensoekonomisch spricht aber sehr viel fuer einen gestaffelten Einstieg ueber 6 bis 9 Monate — das schuetzt vor dem psychologisch problematischen Markthoch-Pech.
Bei 100.000 € empfehlen wir in den meisten Faellen eine Staffelung — auch wenn das ein wenig Rendite kostet, ist es robuster fuer die Anlegerpsyche.
Liquiditaetspuffer vorher abziehen
Drei bis sechs Monatsnettos auf Tagesgeld bleiben. Erst der Rest geht in die Anlage. Wer ohne Puffer investiert, ist gezwungen, in jeder kleinen Krise zu verkaufen — und realisiert genau dann den Verlust.
Bei 100.000 € lohnt sich Vermoegensverwaltung
Unterhalb von etwa 50.000 € ist Klarfolio meist die effizientere Konstellation — die Pauschalvergueturung ist im Verhaeltnis zur Komplexitaet attraktiver. Ab 100.000 € lohnt sich Investifant ueber Reuss Private Bank: BaFin-zugelassene Vermoegensverwaltung, taegliches Rebalancing, Steuerstruktur.
Vanguard oder Dimensional — die Strategie zur Lebenslage
Vanguard ist die robuste Wahl bei Anlagehorizont 10–20 Jahre und allgemeinem Marktinteresse. Dimensional setzt auf wissenschaftlich belegte Faktorpraemien (Size, Value, Profitability) — sinnvoll bei Horizont 15+ Jahre und Verstaendnis fuer Faktor-Phasen.
Vielleicht steht hier Ihre Geschichte
Eine echte Mandantengeschichte
Anonymisiert, weil wir die Privatsphäre unserer Mandant:innen schützen — aber die Konstellation ist nicht erfunden.
280.000 € Erbschaft, gestaffelter Einstieg ueber acht Monate
Frau M., 47, Apothekerin in Mannheim
280.000 € aus Erbschaft des Vaters lagen seit 14 Monaten auf dem Tagesgeld der regionalen Bank des Erblassers. Frau M. wusste, dass sie handeln musste, hatte aber Angst, im falschen Moment einzusteigen.
Erstgespraech, Konzeptberatung, gestaffelter Einstieg ueber acht Monate in Investifant Dimensional 60/40. Begruendung: Anlagehorizont 25+ Jahre, Wunsch nach wissenschaftlich basiertem Tilt, hohe Restsumme rechtfertigt Dimensional. Steuerstruktur mit dem Steuerberater abgestimmt — effektive Steuerlast aus Verkaufen und Vorabpauschalen ueber 18 Monate bei rund 11 % statt der grob 18 % bei Sofortinvestition.
Frau M. weiss heute, was warum in ihrem Depot passiert. Bei der naechsten Korrektur ist sie nicht panisch, sondern vorbereitet. Das Mandat laeuft seit zwei Jahren — sie hat keinen einzigen Fonds selbst gewechselt.
Warum die Hausbank meist nicht die beste Adresse fuer 100.000 € ist
Mit 100.000 € auf der Bank kommen Sie automatisch in den „Premium-Kreis“ des Berater-Teams. Das fuehlt sich gut an — bedeutet aber nicht, dass die Empfehlung besser ist. Es bedeutet nur, dass jetzt der erfahrenere Vertriebler mit Ihnen spricht.
Die Empfehlung wird in den meisten Faellen ein Mischfonds des eigenen Hauses sein, mit 5 % Ausgabeaufschlag und 1,5–1,8 % laufenden Kosten. Ueber 20 Jahre kosten diese Konditionen Sie typischerweise 80.000–120.000 € Rendite auf eine 100.000 € Anlage — gegenueber einer konsequent kostenoptimierten Loesung.
Honorarberatung und Investifant kosten transparent. Sie zahlen mehr sichtbar und deutlich weniger unsichtbar.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Es gibt nicht das eine richtige. Es gibt das richtige für Sie. Drei Stufen, drei Reifegrade — wählen Sie nicht den modischsten, sondern den, den Sie durchhalten.
ETF-Sparplan in Eigenregie
Sie sind 100 % konsequent — und haben Zeit für die Pflege.
- Eigenes Depot bei Direktbank
- 0–0,3 % p.a. Fondskosten
- Sie wählen, Sie kaufen, Sie rebalancen
- Sie tragen Disziplin und Steuern selbst
- Hoheit: 100 %, Aufwand: 100 %
Klarfolio
Sie kaufen den Bauplan, wir pflegen ihn jährlich.
- Fünf kuratierte Modellportfolios
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. all-in
- 1–2 Rebalancings pro Jahr durch uns
- Sie behalten Login und Geld-Hoheit
- Online-Eröffnung in rund 9 Minuten
Investifant Vermögensverwaltung
Sie geben Vollmacht, wir verwalten täglich.
- 9 Strategien (Vanguard + Dimensional)
- 1,00 % p.a. all-in inkl. MwSt.
- BaFin-zugelassener Vermögensverwalter (§ 15 WpIG)
- Tägliches Rebalancing automatisch
- Ihre Erstgespräch-Vereinbarung mit Reuss Private Bank
Wann Investifant ueber Reuss bei 100.000 € passt
Investifant ist eine BaFin-zugelassene Vermoegensverwaltung — gemacht fuer Mandant:innen, die delegieren wollen und das nicht als Schwaeche, sondern als kluge Arbeitsteilung verstehen.
Wann Investifant ueber Reuss bei 100.000 € passt
Investifant ist eine BaFin-zugelassene Vermoegensverwaltung — gemacht fuer Mandant:innen, die delegieren wollen und das nicht als Schwaeche, sondern als kluge Arbeitsteilung verstehen.
Das passt zu uns
- Sie haben 100.000 € oder mehr zur Anlage
- Sie wollen nicht jedes Quartal pruefen, was Sie tun sollten
- Sie verstehen, dass laufende Pflege durch Profis Wert hat
- Sie wollen Steuerstruktur, Rebalancing und Reporting im Paket
Das passt nicht
- Sie wollen jeden einzelnen Trade selbst entscheiden
- Sie wollen die Klickstrecke selbst nehmen — dann nehmen Sie Klarfolio
- Sie wollen taeglich in Aktien spekulieren
- Sie sind absolut diszipliniert mit Excel und Rebalancing
In fuenf Jahren stehen die 100.000 € nicht mehr auf dem Tagesgeld
In fuenf Jahren stehen die 100.000 € nicht mehr auf dem Tagesgeld
Sie haben eine Strategie, die Sie nicht jeden Monat hinterfragen. Sie haben Reuss Private Bank, die die Pflege uebernimmt. Sie haben Honorarberatung, die Ihnen bei Lebensphasen-Wechseln zur Seite steht.
Sie schauen einmal im Quartal ins Reporting, einmal im Jahr in den Steuerbericht. Sonst tun Sie das, was Sie sowieso tun. Die 100.000 € arbeiten — leise, aber zuverlaessig.
Wenn Sie zurueckblicken, sehen Sie nicht eine Renditezahl. Sie sehen, dass die Entscheidung, sich zu entscheiden, das Wichtigste war.
Drei Schritte vor dem ersten Klick
Drei Punkte, die letzte Hemmung nehmen, bevor Sie die Online-Klickstrecke starten.
Drei Schritte vor dem ersten Klick
- Liquiditaetspuffer auf Tagesgeld lassen. Drei bis sechs Monatsnettos bleiben fluessig. Bei 100.000 € meist 10–25.000 € — der Rest geht in die Anlage.
- Anlagehorizont ehrlich klaeren. Bei 5–7 Jahren passt eine defensivere Variante, bei 15+ Jahren eine chancenorientiertere. Bei 100.000 € lohnt das Gespraech mit uns.
- Steuerliche Vorabklaerung. Wenn ein Teil aus einer Lebensversicherung kommt, eine Erbschaft involviert ist oder ein Verkauf zu einer Steuerthematik fuehrt, klaeren wir das in der Honorarberatung vor dem Einstieg.
- Bernd Krause (2024): „Der Finanzplaner für Akademiker“ — Honoraranlageberatung als ruhiger Gegenentwurf zur Provisionsberatung.
- EU-PRIIPs-Verordnung: Synthetic Risk Indicator (SRI) Skala 1–7.
- Vanguard Research: „Best Practices for Portfolio Rebalancing“ (2024).
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Year-End Scorecard.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen
Soll ich die 100.000 € sofort oder gestaffelt einsteigen?
In den meisten Faellen empfehlen wir bei dieser Summe eine Staffelung ueber 6–9 Monate. Das schuetzt vor psychologischem Markthoch-Pech und passt zur Anleger-Realitaet — auch wenn Sofortinvestition statistisch minimal mehr Rendite bringt.
Vanguard oder Dimensional bei 100.000 €?
Wenn Sie 10–15 Jahre Horizont haben und keine Faktor-Praeferenz: Vanguard ist die robustere Wahl. Wenn Sie 15+ Jahre Horizont haben, Faktor-Investing verstehen und akzeptieren, dass Faktoren auch Jahre underperformen koennen: Dimensional ist die wissenschaftlich tiefere Wahl.
Was passiert, wenn der Markt 30 % faellt?
Genau dann zeigt sich, ob die Strategie traegt. Reuss Private Bank verwaltet strategiekonform weiter, antizyklisches Rebalancing greift. Vor dem Mandat klaeren wir mit Ihnen, welcher Drawdown fuer Sie aushaltbar ist — danach wird die Strategie ausgerichtet.
Was kostet Investifant bei 100.000 €?
1,0 % p.a. all-in inkl. MwSt. = 1.000 €/Jahr auf den Jahresdurchschnittswert. Plus Depotgebuehr FFB 0,2 % (gedeckelt 45 €/Jahr). Keine Ausgabeaufschlaege, keine Order-Gebuehren, keine Performance Fee.
Wie sicher sind 100.000 € bei der FFB?
Wertpapiere sind Sondervermoegen — rechtlich Ihr Eigentum, im Insolvenzfall der FFB nicht Teil der Insolvenzmasse. Geldsalden auf dem Verrechnungskonto sind ueber die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschuetzt.
Geben Sie Renditeprognosen?
Nein. Konkrete Renditen entnehmen Sie den Verkaufsprospekten der eingesetzten Fonds.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
Klarfolio
Modellportfolios- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 100 €/Monat
- Vergütung
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt.
- Ausgabeaufschlag
- 0 €
Investifant Vanguard
Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 50 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Verwalter
- Reuss Private Bank
Investifant Dimensional
Faktor-Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Tilt
- Size · Value · Profitability
Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Ein Erstgespraech statt drei Jahre Tagesgeld
30–45 Minuten Erstgespraech, telefonisch oder per Video, kostenfrei. Wir klaeren in der Honorarberatung, welche Strategie zu Ihrer Situation passt — Vanguard, Dimensional oder Klarfolio.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de