Robo-Advisor — wann der Algorithmus reicht, und wann nicht
Robo-Advisor sind eine vernuenftige Einsteigerloesung. Ab einer bestimmten Vermoegens- und Komplexitaetsschwelle reicht der Algorithmus aber nicht mehr. Hier sehen Sie, wo der Sprung in die echte Vermoegensverwaltung sinnvoll wird.
Klarfolio 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. · Investifant 1,00 % p.a. all-in inkl. · ohne Ausgabeaufschlag · Eröffnung in 9 Minuten
Ein Algorithmus loest 80 % der Faelle — bei den anderen 20 % wird es teuer
Der Robo-Advisor macht etwas einfaches gut: er bietet Ihnen ein passives ETF-Portfolio, fragt 8–10 Fragen zur Risikoneigung und uebernimmt das Rebalancing. Bei Sparplaenen ab 50 € und Vermoegen unter 50.000 € ist das fast immer eine vernuenftige Loesung.
Der Algorithmus loest aber nicht: Steuerstruktur bei groesseren Vermoegen, gestaffelter Einstieg, Lebensphasen-Beratung, Erbschaftsplanung, Vorsorgekonzept, Kombination mit Versicherungen. Das alles braucht einen echten Berater — und genau das bietet Investifant: Vermoegensverwaltung durch Reuss Private Bank plus Honoraranlageberatung.
Die meisten Robo-Advisor stehen bei 0,7–1,0 % all-in. Investifant kostet 1,0 % all-in — fast identisch. Der Unterschied liegt nicht im Preis, sondern in der Tiefe der Begleitung.
Wenn der Algorithmus die richtige Antwort gibt, brauchen Sie keinen Menschen. Wenn die Frage komplexer wird, ist der Mensch goldwert.
Vier Unterschiede zwischen Robo und echter Vermoegensverwaltung
Beratungspflicht und Anspruch der Beratung
Die meisten Robo-Advisor sind Vermoegensverwaltung mit reduzierter Beratung — die Anlageempfehlung kommt aus 8–10 Online-Fragen. Investifant ueber Reuss Private Bank ist Vermoegensverwaltung mit Honoraranlageberatung — Strategie wird im Gespraech entwickelt, nicht algorithmisch.
Steuerstruktur und Lebensphasen
Ein Robo macht kein Steuerkonzept fuer Ihre Abfindung, Ihre Erbschaft oder Ihren Pre-Ruhestand. Honoraranlageberatung — wie sie Investifant einschliesst — macht genau das.
Strategie-Tiefe
Robo-Advisor bieten meist 5–7 Risiko-Profile mit fester Mischung. Investifant bietet ueber Reuss Private Bank 9 wissenschaftlich basierte Strategien — Vanguard 30/50/70/90/100 plus Dimensional 40-60/60-40/80-20/100. Das ist deutlich tieferes Konzept.
Begleitung bei Korrekturen
Im Crash bekommen Robo-Kunden eine automatisierte Mail. Investifant-Mandant:innen koennen jederzeit das Erstgespraech anrufen — das ist der Unterschied zwischen Software und Beratung.
Vielleicht steht hier Ihre Geschichte
Eine echte Mandantengeschichte
Anonymisiert, weil wir die Privatsphäre unserer Mandant:innen schützen — aber die Konstellation ist nicht erfunden.
Drei Jahre bei einem grossen Robo — dann der Wechsel
Herr B., 47, Steuerberater in Berlin
Drei Jahre bei einem grossen Online-Robo, 80.000 € Anfangsvermoegen, monatlicher Sparplan. Strategie aus dem 8-Fragen-Fragebogen. Dann erbte Herr B. 320.000 € — und der Robo bot keinerlei Konzept fuer die Integration.
Erstgespraech bei uns, Konzeptberatung mit Steuer-Vorklaerung. Wechsel zu Investifant mit Vanguard 70/30 fuer das Gesamt-Vermoegen. Der bisherige Robo-Bestand wurde steuerlich gestaffelt umgezogen — ueber zwei Steuerjahre, um Freibetraege optimal zu nutzen.
Seit 18 Monaten laeuft das Investifant-Mandat. Herr B. hat zum ersten Mal einen Ansprechpartner fuer Anlage UND fuer die parallel laufenden Steuerthemen. Er sagt, der Wechsel haette nicht zwischen Robo und Robo passieren sollen — sondern zwischen Algorithmus und Mensch.
Warum Robo-Advisor in der Werbung guenstiger wirken als sie sind
Die Robo-Advisor werben mit 0,7–0,9 % p.a. Servicegebuehr. Was nicht prominent steht: die Fondskostenquote der eingesetzten ETFs kommt dazu — typisch 0,15–0,30 % p.a. Macht zusammen 0,85–1,2 % p.a. all-in. Damit liegen die guenstigsten Robos auf dem Niveau einer echten Vermoegensverwaltung wie Investifant.
Der Unterschied liegt nicht im Preis. Er liegt in dem, was Sie bekommen: bei Investifant einen echten Berater, eine BaFin-zugelassene Vermoegensverwaltung (Reuss Private Bank, § 15 WpIG), Honoraranlageberatung als Begleitung, Anbindung an Versicherungen und Vorsorge.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Es gibt nicht das eine richtige. Es gibt das richtige für Sie. Drei Stufen, drei Reifegrade — wählen Sie nicht den modischsten, sondern den, den Sie durchhalten.
ETF-Sparplan in Eigenregie
Sie sind 100 % konsequent — und haben Zeit für die Pflege.
- Eigenes Depot bei Direktbank
- 0–0,3 % p.a. Fondskosten
- Sie wählen, Sie kaufen, Sie rebalancen
- Sie tragen Disziplin und Steuern selbst
- Hoheit: 100 %, Aufwand: 100 %
Klarfolio
Sie kaufen den Bauplan, wir pflegen ihn jährlich.
- Fünf kuratierte Modellportfolios
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. all-in
- 1–2 Rebalancings pro Jahr durch uns
- Sie behalten Login und Geld-Hoheit
- Online-Eröffnung in rund 9 Minuten
Investifant Vermögensverwaltung
Sie geben Vollmacht, wir verwalten täglich.
- 9 Strategien (Vanguard + Dimensional)
- 1,00 % p.a. all-in inkl. MwSt.
- BaFin-zugelassener Vermögensverwalter (§ 15 WpIG)
- Tägliches Rebalancing automatisch
- Ihre Erstgespräch-Vereinbarung mit Reuss Private Bank
Wann der Sprung von Robo zu Investifant lohnt
Robo-Advisor sind gut fuer den Einstieg. Investifant ist gut, sobald die Komplexitaet ueber den Algorithmus hinauswaechst.
Wann der Sprung von Robo zu Investifant lohnt
Robo-Advisor sind gut fuer den Einstieg. Investifant ist gut, sobald die Komplexitaet ueber den Algorithmus hinauswaechst.
Das passt zu uns
- Vermoegen ab rund 100.000 €
- Mehrere Anlass-Themen parallel (Erbschaft, Abfindung, Pre-Ruhestand)
- Steuer- oder Vorsorgekonzept noetig
- Wunsch nach echter Beratung, nicht nur Algorithmus
Das passt nicht
- Vermoegen unter 50.000 € und Standard-Sparplan reicht
- Sie wollen ausschliesslich Selbst-Konfiguration ohne Mensch — dann Klarfolio
- Sie sind voll zufrieden mit dem Robo, kein neuer Bedarf
In fuenf Jahren sitzen Sie nicht mehr im Algorithmus
In fuenf Jahren sitzen Sie nicht mehr im Algorithmus
Sie haben einen festen Ansprechpartner — fuer Anlage, fuer Steuer, fuer Vorsorge. Die Vermoegensverwaltung laeuft im Hintergrund. Sie sehen Reporting, fragen einmal im Jahr nach, in besonderen Lebensphasen oefter.
Sie sehen, dass der Robo eine vernuenftige Einsteigerloesung war — aber dass Sie ueber die Schwelle hinausgewachsen sind. Der Wechsel war richtig.
Drei Punkte vor dem Wechsel
Drei Punkte, die letzte Hemmung nehmen, bevor Sie die Online-Klickstrecke starten.
Drei Punkte vor dem Wechsel
- Bestand des Robo-Mandats sortieren. Was steckt drin? Welche Konditionen? Wir lesen die Auszuege und vergleichen mit Investifant.
- Steuerstruktur fuer den Wechsel. Der Umzug kann Steuern ausloesen — gestaffelter Transfer ueber zwei Steuerjahre kann sinnvoll sein.
- Strategie aus Honoraranlageberatung. Vanguard 70/30 als Standardempfehlung, Dimensional 60/40 oder 80/20 bei langem Horizont und Faktor-Interesse.
- Bernd Krause (2024): „Der Finanzplaner für Akademiker“ — Honoraranlageberatung als ruhiger Gegenentwurf zur Provisionsberatung.
- EU-PRIIPs-Verordnung: Synthetic Risk Indicator (SRI) Skala 1–7.
- Vanguard Research: „Best Practices for Portfolio Rebalancing“ (2024).
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Year-End Scorecard.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen
Sind Robo-Advisor schlecht?
Nein. Sie sind gute Einsteigerloesung, manchmal sogar besser als ein schlecht beratener Bankmandat. Sie sind nur nicht das richtige Werkzeug fuer komplexere Lebenslagen.
Was kostet Investifant im Vergleich?
1,0 % p.a. all-in inkl. MwSt. Die guenstigsten Robos liegen bei 0,85–1,1 % all-in (inkl. Fondskosten). Preisunterschied ist meist marginal — Unterschied liegt in Tiefe der Beratung.
Wer verwaltet Investifant?
Die Reuss Private Bank fuer Wertpapierhandel AG — BaFin-zugelassener Vermoegensverwalter nach § 15 WpIG. Konzipiert wird Ihr Mandat durch Honoraranlageberatung (§ 34h GewO) von uns, verwahrt wird bei der FFB (FIL Fondsbank GmbH).
Welche Strategien stehen zur Wahl?
9 Strategien: Vanguard 30/50/70/90/100 (passive Index-Welt) plus Dimensional 40-60/60-40/80-20/100 (faktorbasiert nach Fama/French). Auswahl in der Honorarberatung individuell.
Geben Sie Renditeprognosen?
Nein. Konkrete historische Renditen entnehmen Sie den Verkaufsprospekten und wesentlichen Anlegerinformationen der Fonds.
Wie sicher ist mein Vermoegen?
Wertpapiere sind Sondervermoegen — rechtlich Ihr Eigentum, auch im Insolvenzfall der Depotbank. Geldsalden auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 € ueber die gesetzliche Einlagensicherung geschuetzt. Details auf der Sicherheits-Seite.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
Klarfolio
Modellportfolios- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 100 €/Monat
- Vergütung
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt.
- Ausgabeaufschlag
- 0 €
Investifant Vanguard
Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 50 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Verwalter
- Reuss Private Bank
Investifant Dimensional
Faktor-Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Tilt
- Size · Value · Profitability
Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Wenn der Robo nicht mehr reicht — sprechen wir
30–45 Minuten Erstgespraech. Wir analysieren Ihre aktuelle Robo-Konstellation und klaeren, ob ein Wechsel zu Investifant in Ihrer Lebenslage Sinn macht.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de