ETF für Anfänger — der einfache Einstieg, einmal entschieden
Sie hören seit Jahren, dass ETFs „die“ Lösung sind. Sie haben es nie angefangen. Das hat mit Zeit zu tun, mit zu vielen Begriffen, mit der Frage „bei welchem Broker?“ und mit der Sorge, etwas Falsches zu tun. Hier ist der einfache Weg.
Klarfolio 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. · Investifant 1,00 % p.a. all-in inkl. · ohne Ausgabeaufschlag · Eröffnung in 9 Minuten
„ETFs sind doch nur was für Profis.“ — Nein. Eigentlich genau umgekehrt.
Profis können Märkte interpretieren, Risiken einschätzen, Bewertungen einordnen — und schaffen es trotzdem in über 96 % der Fälle nicht, ihren Vergleichsindex zu schlagen. Wenn die Profis es im Schnitt nicht schaffen, mit welchem Recht sollten Sie versuchen, es besser zu machen?
ETFs sind keine „Profi-Lösung“. ETFs sind die strukturell ehrlichste Lösung für Nicht-Profis. Sie kaufen den ganzen Markt, breit gestreut, sehr günstig. Sie spekulieren nicht auf Genies. Sie nutzen den Durchschnitt des Marktes — und der Durchschnitt schlägt die meisten Spezialisten.
Was Sie nicht selbst zusammenbauen müssen: die richtige ETF-Mischung, das Rebalancing, die Steuerstruktur. Genau dafür gibt es Klarfolio (für Selbstentscheider) und Investifant (für Delegatoren) — beide bauen auf ETFs auf, beide sind günstiger als jede Bankberatung.
Wer wartet, bis er „bereit“ ist, wartet ewig. Ein guter ETF-Einstieg ist nicht perfekt — er ist einfach.
Vier Wahrheiten, die kaum jemand klar sagt
Sie brauchen nicht den „besten“ ETF. Sie brauchen den, den Sie durchhalten.
Über 20 Jahre macht es weniger Unterschied, ob Sie MSCI World, FTSE All-World oder ein vergleichbares Indexkonzept gewählt haben. Es macht riesigen Unterschied, ob Sie in der Korrektur drinbleiben. Wählen Sie den, den Sie verstehen — und lassen Sie ihn dann in Ruhe.
Ein ETF allein ist eine Wette. Eine Mischung ist ein Konzept.
100 % MSCI World ist eine Wette auf US-Tech-Megacaps (die machen aktuell rund 70 % des Index aus). Wer das nicht weiß, ist überrascht, wenn es korrigiert. Wer es weiß, akzeptiert die Konzentration oder mischt bewusst. Beides ist legitim — aber bewusst.
Sparpläne sind die zweitwichtigste Erfindung der Geldanlage
Die erste ist der Zinseszins. Die zweite ist der Sparplan — weil er Disziplin aus Ihrer Entscheidung herausnimmt. Sie entscheiden einmal, und ab dann läuft es. Genau diese Disziplinerleichterung ist Gold wert.
Eine Vermögensverwaltung mit ETF ist nicht „Beratung“ — sie ist Pflege
Wer Klarfolio oder Investifant bucht, bekommt keine fortlaufende Beratung. Er bekommt eine kuratierte Mischung und das laufende Rebalancing. Das ist günstiger als jede Provisionsberatung — und ehrlich gesagt das, was 90 % der Anleger:innen wirklich brauchen.
Vielleicht steht hier Ihre Geschichte
Eine echte Mandantengeschichte
Anonymisiert, weil wir die Privatsphäre unserer Mandant:innen schützen — aber die Konstellation ist nicht erfunden.
Ich habe Kommer gelesen — und trotzdem nicht angefangen
Herr B., 36, Wirtschaftsprüfer in Frankfurt
Drei Vergleichsportale, vier YouTube-Videos, ein gelesener Kommer. Excel-Tabelle mit fünf ETF-Varianten, keine entschieden. 60.000 € auf dem Tagesgeld seit 18 Monaten. Geld kostete jeden Monat Kaufkraft — Herr B. wusste das, hat trotzdem nichts unterschrieben.
Im Erstgespräch erklärt: er sucht nicht das perfekte ETF-Konzept, sondern den, den er durchhält. Klarfolio TopPortfolio ETF dynamisch passt — 7 ETFs, automatisches Rebalancing, kein Schreibtisch nötig. Eröffnung im Fondshop in 11 Minuten.
„Ich hätte mir die 18 Monate sparen können.“ Er hat seitdem keinen Fonds selbst getauscht, hat zweimal Sondereinzahlungen gemacht, sieht jede Bewegung. Die Excel-Tabelle ist gelöscht.
Warum YouTube-Influencer Sie nicht klüger machen
Sie kennen das: der eine YouTuber empfiehlt 70/30 MSCI World plus Emerging Markets, die andere schwört auf den FTSE All-World, ein dritter hat einen Faktor-Tilt mit Small Cap Value. Alle drei haben Recht — aber alle drei reden über ihre Lage, nicht über Ihre.
Was niemand sagt: der Unterschied zwischen diesen drei Strategien ist klein gegenüber der Frage, ob Sie überhaupt anfangen und durchhalten. Wer 60/40 zwanzig Jahre durchhält, hat mehr verdient als jemand, der mit 100 % Small Cap Value spekuliert und nach drei Jahren wechselt.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Es gibt nicht das eine richtige. Es gibt das richtige für Sie. Drei Stufen, drei Reifegrade — wählen Sie nicht den modischsten, sondern den, den Sie durchhalten.
ETF-Sparplan in Eigenregie
Sie sind 100 % konsequent — und haben Zeit für die Pflege.
- Eigenes Depot bei Direktbank
- 0–0,3 % p.a. Fondskosten
- Sie wählen, Sie kaufen, Sie rebalancen
- Sie tragen Disziplin und Steuern selbst
- Hoheit: 100 %, Aufwand: 100 %
Klarfolio
Sie kaufen den Bauplan, wir pflegen ihn jährlich.
- Fünf kuratierte Modellportfolios
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt. all-in
- 1–2 Rebalancings pro Jahr durch uns
- Sie behalten Login und Geld-Hoheit
- Online-Eröffnung in rund 9 Minuten
Investifant Vermögensverwaltung
Sie geben Vollmacht, wir verwalten täglich.
- 9 Strategien (Vanguard + Dimensional)
- 1,00 % p.a. all-in inkl. MwSt.
- BaFin-zugelassener Vermögensverwalter (§ 15 WpIG)
- Tägliches Rebalancing automatisch
- Ihre Erstgespräch-Vereinbarung mit Reuss Private Bank
Wann ETF-DIY passt — und wann nicht
ETF-DIY funktioniert. Aber es funktioniert nur, wenn Sie sehr ehrlich mit sich sind.
Wann ETF-DIY passt — und wann nicht
ETF-DIY funktioniert. Aber es funktioniert nur, wenn Sie sehr ehrlich mit sich sind.
Das passt zu uns
- Sie haben Lust auf das Thema, nicht nur Pflicht
- Sie pflegen einmal pro Jahr Excel-Tabelle und Rebalancing
- Sie können in einer 30 %-Korrektur drinbleiben
- Sie kümmern sich aktiv um Steuer (Vorabpauschale, FSA)
Das passt nicht
- Sie haben es zweimal angefangen und wieder abgebrochen
- Sie pausieren Sparpläne in jeder Korrektur
- Sie verlieren das Interesse nach 6 Monaten
- Sie googeln „besser MSCI World oder All-World“ alle drei Wochen
In fünf Jahren sehen Sie nicht „den besten ETF“. Sie sehen ein Mandat, das läuft.
In fünf Jahren sehen Sie nicht „den besten ETF“. Sie sehen ein Mandat, das läuft.
Sie haben aufgehört, jeden Quartalsbericht zu vergleichen. Sie haben nicht nach dem nächsten 10x-Themen-ETF gesucht. Sie haben einmal entschieden und sind dabei geblieben.
Vielleicht sehen Sie sogar — und das ist die ehrlichste Beobachtung — dass genau diese Ruhe der Wert war. Nicht die Renditezahl. Sondern die abnehmende Zeit, die Sie mit Vergleichen verbracht haben.
Sie schauen einmal im Quartal ins Reporting, einmal im Jahr in den Steuerbericht. Sonst tun Sie das, was Sie sowieso tun. Geld anlegen ist nicht Ihre Aufgabe — es ist ein Werkzeug, das im Hintergrund läuft.
Drei Punkte, bevor Sie Ihren ersten ETF kaufen
Drei Punkte, die letzte Hemmung nehmen, bevor Sie die Online-Klickstrecke starten.
Drei Punkte, bevor Sie Ihren ersten ETF kaufen
- Notgroschen zuerst. Drei bis sechs Monatsnettos auf Tagesgeld parken. Erst der Rest geht in den ETF. Notgroschen ist nicht „verschwendetes“ Tagesgeld — er ist Ihre Versicherung gegen das Verkaufen im falschen Moment.
- Anlagehorizont ehrlich klären. Ein ETF ist eine Empfehlung für 10+ Jahre. Geld, das in 2–3 Jahren gebraucht wird (Hauskauf, Auto, Studium), gehört nicht in den ETF.
- Drawdown-Toleranz testen. Wenn 35 % Buchverlust Sie nachts wachhalten, brauchen Sie eine konservativere Mischung. Klarfolio hat fünf Varianten — fragen Sie uns, welche zu Ihnen passt.
- Bernd Krause (2024): „Der Finanzplaner für Akademiker“ — Honoraranlageberatung als ruhiger Gegenentwurf zur Provisionsberatung.
- EU-PRIIPs-Verordnung: Synthetic Risk Indicator (SRI) Skala 1–7.
- Vanguard Research: „Best Practices for Portfolio Rebalancing“ (2024).
- S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Year-End Scorecard.
Ihre anbieterunabhängigen Honoraranlageberater
Drei Berater:innen, ein Konzept: Honorarvergütung statt Produktprovision, gesetzlich verankert in § 34h GewO. Kein Druck, etwas zu verkaufen. Vergütung kommt vom Mandanten, nicht vom Produkthersteller.
Honoraranlageberater nach § 34h GewO, Autor „Der Finanzplaner für Akademiker". Onlineberatung seit 2014. Verantwortlich für Konzept und Strategie der Investifant-Portfolios.
Spezialisierung auf Vermögensaufbau, Altersvorsorge und Erbschaftsplanung. Begleitet Mandanten ganzheitlich in allen Lebensphasen.
Fokus auf Selbstständige, Akademiker:innen in der Konsolidierungsphase und Vermögensübertragung. Begleitet Mandate im DACH-Raum.
Häufige Fragen
Was ist der einfachste ETF für Anfänger?
Ein breit gestreuter Welt-ETF wie der FTSE All-World oder MSCI ACWI. Wenn Sie sich nicht entscheiden mögen, ist Klarfolio mit seinen kuratierten ETF-Portfolios eine Stufe einfacher: wir wählen, Sie kaufen.
Wie viel Geld brauche ich für den Einstieg?
ETF-Sparplan ab 25 € bei vielen Direktbanken. Klarfolio ab 1.000 € Einmalanlage und 100 € Sparplan. Investifant ab 50 € (Vanguard) bzw. 1.000 € (Dimensional).
Soll ich monatlich sparen oder einmalig anlegen?
Im Schnitt liefert Einmalanlage minimal mehr Rendite (weil Märkte langfristig steigen). Psychologisch ist Sparplan robuster (Cost Average, kein Markttiming). Wir empfehlen meist eine Mischung — bei größeren Summen gestaffelt über 6 Monate.
Was kostet ein ETF wirklich?
0,07–0,30 % p.a. (TER). Plus ggf. Order- und Depotgebühren. Im Klarfolio sind die Bausteine-TER zusätzlich zur Pauschalvergütung — alle Bewegungen sind ordergebührenfrei.
Was, wenn der Markt 30 % einbricht?
Genau dann zeigt sich, ob Sie eine passende Strategie haben. Wer durchhält, profitiert von der Erholung. Wer verkauft, realisiert den Verlust. Klarfolio und Investifant sind so gebaut, dass die Strategie strategiekonform weiterläuft — auch im Crash.
Geben Sie Renditeprognosen?
Nein. Wir machen keine Renditeprognosen. Konkrete Wertentwicklungen entnehmen Sie den Verkaufsprospekten.
Sie können mit kleinen Schritten starten
Premium-Vermögensverwaltung war früher Mindesteinlage 1 Mio. Euro. Heute können Sie bei uns mit kleinen Beträgen starten und über die Jahre aufbauen.
Klarfolio
Modellportfolios- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 100 €/Monat
- Vergütung
- 0,85 % p.a. zzgl. MwSt.
- Ausgabeaufschlag
- 0 €
Investifant Vanguard
Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 50 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Verwalter
- Reuss Private Bank
Investifant Dimensional
Faktor-Vermögensverwaltung- Einmalanlage
- ab 1.000 €
- Sparplan
- ab 50 €/Monat
- Vergütung
- 1,00 % p.a. all-in inkl.
- Tilt
- Size · Value · Profitability
Vom Tagesgeld in drei Phasen zum tragenden Vermögen
Wir versprechen keine Renditen. Wir zeigen, wie sich Ihre Lage verändert, wenn Sie einmal entscheiden — statt jahrelang nicht zu entscheiden.
Sie wissen es, machen es trotzdem nicht
Tagesgeld arbeitet nicht. Sie haben zwei Vergleichsportale gelesen, sieben Bekannte um Rat gefragt, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung — und keinen Plan, der trägt. Kaufkraft verschwindet leise.
Das Mandat läuft routiniert
Sie haben einen Plan. Sie schauen einmal im Quartal kurz ins Reporting. Das Rebalancing macht die Reuss Private Bank — Sie haben in der ersten Korrektur nicht eingegriffen, weil Sie nicht mussten. Sie haben aufgehört, sich nicht zu entscheiden.
Vermögen, das mitgewachsen ist
Pre-Ruhestand wird planbar. Versicherungen und Anlage liegen in einer App nebeneinander. Sie haben den Bonus nicht im Lebensstandard verloren. Niemand kann Ihnen mehr etwas Besseres erzählen — weil Sie bereits in einem soliden Konzept sind.
Sie sind drei Klicks vom ersten Schritt entfernt
- Portfolio oder Strategie wählen im Klarfolio-Fondshop oder im Investifant-Erstgespräch
- Online-Identifikation per Smartphone Video-Ident, dauert rund 5 Minuten
- Depot bei der FFB eröffnet typisch innerhalb von 1–3 Werktagen
- Erste Anlage läuft ab dann übernehmen wir Pflege und Rebalancing
Bereit anzufangen — endlich?
Im Klarfolio-Fondshop wählen Sie eine ETF-Variante und buchen direkt. Wenn Sie vorher kurz reden möchten: 30 Minuten Erstgespräch, ohne Verkaufsdruck.
Oder direkt anrufen: 06341 6814230 · hallo@finanzen-fairstehen.de